Значение на банковата гаранция
Терминът „банкова гаранция“, както подсказва името, е гаранцията или уверението, дадено от финансовата институция на външна страна, че в случай че кредитополучателят не е в състояние да изплати дълга или да изпълни финансовото си задължение, в такъв случай банката ще изплати такава сума на страната, на която е издадена гаранцията.
Видове банкова гаранция
По същество има два вида, а именно изпълнение и финансова гаранция.
- Гаранция за изпълнение : Тя се отнася до изпълнението на действие в договора. В случай че заявителят не е в състояние да изпълни по договор, загубата, която трябва да настъпи на бенефициера, ще му бъде възстановена от банката издател.
- Финансова гаранция : Тази гаранция се използва в онези договори, при които кандидатът трябва да предостави обезпечение на бенефициера. По този начин, когато трябва да бъде предоставено финансово обезпечение, заявителят предоставя на бенефициера финансова гаранция.
Как работи?
Обикновено човек кандидатства за гаранцията при обикновения си банкер, но същото може да се прилага и при всеки друг банкер. Преди да го издаде, всяка банка се уверява в кредитоспособността на лицето, кандидатстващо за банковата гаранция. Кредитоспособността може да се провери чрез провеждане на оценка CIBIL, минали финансови отчети, минало банково поведение и прогнозирани финансови данни.
В някои случаи банка може също да поиска от кандидата да предостави някаква гаранция вместо банкова гаранция. Това обикновено се прави чрез покриване на сумата на банковото обезпечение чрез издаване на фиксиран депозит, върху който се създава запор и същият не може да бъде ликвидиран без съгласието на банката и лицето, в чиято полза е издадено.
За лицето, на което е издадено, той работи като обезпечение и му осигурява финансите, тъй като неговите финанси вече са покрити чрез банкова гаранция.
Примери за банкова гаранция
Нека разгледаме няколко примера, които ще обяснят как изглежда финансовата гаранция и гаранцията за изпълнение.
Пример # 1
ABC Ltd сключва договор за доставки с XYZ Ltd, където XYZ Ltd е длъжна да извършва редовни доставки на суровини за ABC Ltd. се коригира чрез него.
Тук XYZ Ltd може да кандидатства за финансова гаранция, тъй като е необходима за осигуряване на финансова сигурност.
Пример # 2
Г-н X сключва договор с г-н Y за завършване на проекта в рамките на определен срок. От г-н Y се изисква да предостави банкова гаранция, така че в случай че проектът не бъде завършен в рамките на посочения срок, загубата, понесена от г-н X, може да бъде възстановена.
В този случай г-н Y кандидатства за гаранция за изпълнение, тъй като тя е свързана с изпълнението на договора.
Защо е важно?
Той се счита за важен поради следните причини.
- Той действа като обезпечение за бенефициера, тъй като средствата му от кандидата са обезпечени.
- Когато малките продавачи се занимават с по-големи бизнес играчи, от тях се изисква да предоставят банкова гаранция. По този начин, за да си осигурят бизнес, става необходимо за тях.
- Получаването на издадена гаранция показва доверието, което банка има към кандидата. По този начин доверието му се увеличава.
Такси за банкова гаранция
За предоставяне на услугата по издаване на банкова гаранция на заявителя, на заявителя се начисляват определени такси, които се основават на сумата, включена в банковото осигуряване. Освен това таксите за финансова гаранция са повече от гаранция за изпълнение, тъй като същата е сравнително по-рискова.
Банкова гаранция срещу акредитив
Акредитив се издава от финансовата институция по искане на кандидата, след като той получи услугите или стоките. По този начин, след като услугите или стоките са получени на купувача, банката извършва плащането на продавача въз основа на акредитив и платената сума се възстановява от банката по-късно заедно с приложимите такси. Купувачът избира акредитива обикновено в случаите, когато има краткосрочен финансов недостиг.
От друга страна, банкова гаранция е обещание, че в случай че заявителят не плати сумата по договор или не отговаря на критериите за изпълнение, банката ще бъде длъжна да плати сумата на бенефициента. По този начин при банковата гаранция отговорността на банкера е второстепенна и възниква само при неизправност на кандидата.
Предимства
- Бенефициентът е спасен от финансовия риск, който е включен в договор.
- Помага на човек да си осигури повече договори, тъй като финансовият риск е намален.
- Доверието на заявителя се увеличава при издаването на гаранцията.
- Осигуряването му е лесен процес и изисква минимални документи.
Недостатъци
- Някои банки следват много строг процес за оценка на финансовото доверие на кандидата и в такива ситуации издаването на банка, гаранцията може да бъде дълъг процес.
- Банките търсят рентабилност, докато оценяват финансовата надеждност. По този начин получаването на издадена гаранция може да бъде трудна задача за губещите предприятия.
- Може да се изисква да се осигури гаранция срещу издаването на гаранция.
Заключение
Той предлага финансова сигурност на бенефициера, която го насърчава да сключва договори с кандидата, без да се притеснява за финансовата загуба, която може да понесе, тъй като подобни рискове са обезпечени чрез банкова гаранция.
