Какво е банкиране на дребно?
Банкирането на дребно е услуга, която банката предоставя на своите индивидуални клиенти, а не на корпорации, и включва съоръжения за проверка на сметки, спестовни сметки, дебитни карти, кредитни карти, услуги за електронно банкиране, застраховане, инвестиции, телефонно банкиране и потребителско кредитиране и др. основната функция включва кредит, депозити и управление на парите.
Тези услуги се предлагат на клиенти на дребно, а не на институционални клиенти като компании, финансови институции и т.н. Така че, тя е известна и като потребителско банкиране. Това е видимото лице на банковото дело за широката общественост и има клонове на банката, които се намират в огромен брой в повечето от големите градове.
Пример за банкиране на дребно
Г-н Х има сметка в банката, която се намира в неговото населено място. Той има резервни 5000 долара при себе си. Той реши да депозира тази сума по разплащателната си сметка в банката. Затова той отиде в банката, за да внесе 5000 долара в разплащателната си сметка. Когато обаче отиде в банката, разказаният представител в банката му каза, че има нова схема, стартирана от банката за инвестицията в пенсионните планове.
Г-н X намери плана привлекателен и реши да инвестира парите в пенсионния план от следващата година. Също така, X планира да закупи нова къща в същото населено място, където в момента живее в наета къща. Затова той попита за улесненията за жилищни заеми и друга информация, необходима за получаване на жилищния заем. Така че, с помощта на банкирането на дребно, г-н Х успя да депозира парите си, да разбере плана за пенсионно спестяване и да получи допълнителната информация относно другите банкови продукти, изисквани от него, т.е. жилищния заем.
Предимства
- С помощта на банкирането на дребно се предлагат различни услуги на физическите лица на едно място, където клиентите ще могат да получат множество продукти на банката. Тези услуги включват проверка на сметки, спестовни сметки, дебитни / банкоматни карти, кредитни карти, парични преводи, банкови преводи, ипотечни и жилищни заеми, автокредити, лични заеми, сейфове и др.
- Депозитите на дребно, направени от потребителите, са стабилни и представляват основни депозити.
- Те са евтините фондове на банката, което дава по-добра доходност на банката с подобрения резултат. Това също така увеличава дъщерния фирмен бизнес на банките.
- Когато има икономика, ориентирана към търсенето, минималните маркетингови усилия се включват в управлението на банкирането на дребно. Освен това се предполага, че потребителските заеми имат по-нисък риск, така че има по-малък шанс кредитите да станат NPA.
- Той предоставя достъпни кредити на физическите лица; това отговаря на техните изисквания и увеличава начина им на живот.
- Той предоставя услуги на клиенти на дребно, което увеличава производствената активност в икономиката, като по този начин помага за икономическото възраждане на нацията.
Недостатъци
- В банкирането на дребно има огромен обем на кредитните сметки, което изисква редовен мониторинг. Това изисква огромни разходи за човешки ресурси. Освен това, ако няма правилно проследяване на тези сметки, особено дългосрочните заеми, тогава има големи шансове тези сметки да станат необслужвани активи.
- В настоящия свят предпочитанията на потребителите се пренасочват от банковото управление към интернет или банкиране по телефона.
- Това създава проблеми за клоновете на банките, които се затрудняват да въведат новите продукти, базирани на технология. Поради това задържането на клиенти става трудно. Също така в някои от случаите огромните инвестиции се правят от банките в технологията, но те не са в състояние да ги използват пълноценно.
Важни точки
- Основната функция на банкирането на дребно включва кредит, депозити и управление на парите. Банките на дребно предлагат кредит за закупуване на къщата, колите, мебелите и др. При функцията за депозит банките осигуряват безопасно място на физическите лица, за да инвестират парите си, а в замяна потребителят ще получи предписаната лихва . И накрая, в рамките на функцията за управление на парите, банките на дребно управляват парите на клиента с помощта на разчетни сметки, дебитни карти и др.
- С негова помощ се предлагат различни услуги на физическите лица на едно място, където клиентите ще могат да получат множество продукти на банката.
Финални мисли
- Банкирането на дребно е основната форма на търговско банкиране, която предоставя различни услуги, насочени главно към клиенти на дребно, а не към корпоративни клиенти.
- Има няколко продукта и услуги, които банките на дребно предоставят, и тези продукти са проектирането, имайки предвид изискването, на големия сегмент от потребителите.
- Различните продукти или услуги, предлагани от банките на дребно, включват проверка на сметки, спестовни сметки, дебитни карти, кредитни карти, парични преводи, банкови преводи, ипотечни и жилищни заеми, автокредити и др. Поради това разнообразие от услуги, банкирането на дребно има голяма база от клиенти и следователно те имат голям брой транзакции с малки стойности.
- Следователно това може да са евтините фондове на банката, което дава по-добра доходност на банката с подобрения резултат. Той също така увеличава дъщерния бизнес на банките.
- В момента кредитирането на корпоративни клиенти увеличава кредитния риск и пазарния риск на банките, докато пазарният риск може да бъде елиминиран в случай на банкиране на дребно. Но в същото време в банкирането на дребно има огромен обем на кредитните сметки, така че те изискват редовно наблюдение от банките.
