Какво е нетен лихвен марж?
Нетният лихвен марж е популярно съотношение на рентабилност, използвано от банките, което им помага да определят успеха на фирмите при инвестиране в сравнение с разходите за същите инвестиции и се изчислява като доход от инвестиции минус разходи за лихви (тази стъпка се нарича нетиране) разделено от средните приходи на активи.
Формула за нетен лихвен марж (NIM)
Това съотношение говори за NIM, което означава колко лихва получава инвеститорът върху това колко тя изплаща.
Ето формулата.
Нетен лихвен марж = (Получени лихви - Изплатени лихви) / Средно вложени активи
Когато инвеститорът инвестира пари в облигации или други инвестиционни инструменти, той получава процент от лихвата върху своите инвестиции.
В същото време, ако приемем, че парите, които се инвестират, всъщност са заети, тогава инвеститорът (и кредитополучателят) също трябва да плати лихва на заемодателя на парите.
В тази формула се опитваме да открием разликата между получената лихва и платената лихва. И тогава бихме сравнили разликата между средните инвестирани активи, за да разберем пропорцията.
Средно инвестираните активи са средната стойност на всички инвестиции. Взимаме средно инвестирани активи, за да открием медианата на всички инвестирани активи, за да можем да облекчим разликите между инвестираните активи.
Примери
Нека вземем прост пример, за да илюстрираме тази концепция, която
Xavier експериментира с различни инвестиционни инструменти. Наскоро той е опитал куп инвестиции и иска да види как се справя. Той е взел назаем 100 000 долара от банката и е инвестирал цялата сума в инвестиционен инструмент. Банката му начислява 10% обикновена лихва по кредита. И той получава 9% на тримесечие, усложнени от инвестицията. Намерете NIM (ако има такъв).
В този сценарий трябва да разберем лихвения процент за всяка страна.
Първо ще разберем колко Xavier трябва да плати на банката. И тогава ще изчислим лихвите, които Xavier ще получи.
- Xavier ще плати = ($ 100 000 * 10%) = $ 10 000 на банката.
- И Xavier ще получи в края на годината = ($ 100 000 * (1 + 0.9 / 4) 4 - 1)) = ($ 100 000 * (2.252 - 1)) = ($ 100 000 * 1.252) = $ 125 200 от инвестицията.
- Лихвата, получена от инвестицията, ще бъде = (125 200 $ - 100 000 $) = 25 200 $.
Използвайки формулата за нетен лихвен марж, получаваме -
- NIM = (Получени лихви - Изплатени лихви) / Средно вложени активи
- Или NIM = ($ 25 200 - $ 10 000) / $ 100 000 = $ 15 200 / $ 100 000 = 15,2%.
Използване на нетен лихвен марж
- Това е съотношение, което всяка банка използва. Това е така, защото банките се занимават с вземане на депозити от инвеститори и след това с едни и същи пари, за да печелят лихви в други инвестиции.
- NIM е едно от най-често използваните коефициенти, използвани за сравняване на резултатите на банките.
- За отделен инвеститор нетният лихвен марж също би бил полезен, тъй като тя ще може да види колко печели и колко плаща пропорционално.
- Всъщност NIM е мярка за това колко добре се изпълнява инвестиционната стратегия. Ако NIM е по-малък, има място за подобрение и ако NIM е добре насочен, тогава може би инвеститорът може да продължи със същия вид инвестиции (обхватът и инструментите и двете).
Калкулатор на нетен лихвен марж
Можете да използвате следния калкулатор.
| Получени лихви | |
| Платени лихви | |
| Средно вложени активи | |
| Формула на нетен лихвен марж = | |
| Формула на нетен лихвен марж = |
|
|
NIM в Excel (с Excel шаблон)
Нека сега направим същия пример по-горе в Excel. Това е много просто. Трябва да предоставите двата входа за получена лихва и платена лихва.
Можете лесно да изчислите коефициента на нетен лихвен марж в предоставения шаблон.
Формула на нетен лихвен марж
Препоръчани статии -
Това е ръководство за нетния лихвен марж и неговото значение. Тук обсъждаме формулата за изчисляване на NIM в банките, заедно с практически примери, нейното използване и интерпретации. Можете да научите повече от следните статии -
- Съотношение между резервации и сметки
- Калкулатор на нетната стойност
- Пример за маржин дълг
- Сравнете - Марж спрямо печалба
- Формула за принос
