Какво е лична гаранция?
Личната гаранция е като споразумение между три страни - заемодател, кредитополучател и поръчител, при което поръчителят се съгласява или обещава и има правно обвързване към него, за да изплати заемодателя и да спази договора за заем в случай на неизпълнение, направено от кредитополучателя, независимо от факта, че лицето, което дава гаранция, е или не е свързано с бизнеса, за който се взема заемът.
Обяснение
С прости думи, гаранцията означава осигуряване на сигурност.
- Когато се говори за лична гаранция, тя се отнася до обещанието, дадено от лице за спазване на споразумението и приемане и извършване на плащането на отговорността и задълженията, както е уговорено в споразумението. Лични активи на поръчителя, могат или не могат да бъдат прикрепени, същото може да бъде решено по време на влизането в споразумението.
- Личният поръчител дава това правно обещание на заемодателя, за да подпомогне кредитополучателя да му помогне да получи кредита или дълга.
- В случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя, заемодателят може да предяви иск до личния поръчител за поправяне на неизпълнението.
Цел на личната гаранция
- Целта е да се гарантира, че обещанията, дадени в споразумение, се изпълняват.
- Когато се даде такава гаранция, лицето е лично отговорно (т.е. в лично качество, което означава да прикрепи личните си активи) да изпълни обещанието и да компенсира заемодателя, в случай че кредитополучателят в крайна сметка направи някакво неизпълнение на своята част от обещанието.
Характеристика
- Кредитодателят е трябвало първо да изпробва всички начини за възстановяване на дълга от кредитополучателя, едва след това може да отиде при личен поръчител.
- Това е условно обещание, т.е. само в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си, кредиторът може да прибегне до събиране на вноските от вас.
- Трябва да има баланс дълг / пасив, който предстои изплащане.
Видове
# 1 - Ограничена гаранция
- В споразумение, при което има множество собственици / партньори, всеки от тях трябва да има фиксиран процент на участие в бизнеса.
- Съответно всеки поръчител е длъжен да спазва само до размера на този фиксиран размер на отговорността, в случай че предприятието не изпълни задълженията си.
- По-дълбоко, ограничената гаранция може да бъде (i) няколко гаранции или (ii) солидарни гаранции.
- Няколко гаранции означават, че вашето задължение за изплащане на балансовия дълг е строго ограничено до степента, посочена в договора за заем.
- Солидарните гаранции означават няколко гаранции (както е обяснено по-горе), но разширени с отговорност за пълно изплащане на балансовия дълг, в случай че собственик / съдружник не изплати необходимата им част.
# 2 - Неограничена гаранция
Както подсказва заглавието, предлагането на неограничена лична гаранция означава, че поръчителят носи пълната отговорност за изплащането на дължимите вноски в случай на неизпълнение от страна на кредитополучателя, независимо дали дължите гаранция за 100% погасяване.
Защо кредиторите се нуждаят от лична гаранция?
- Основната причина, поради която заемодателите искат лична гаранция, е да осигурят сигурност на сумата, която се дава на заем, а освен това им дава допълнително ниво на сигурност и комфорт, че кредитополучателят ще изплати дължимата сума на кредита своевременно.
- Помага им да се уверят, че кредитополучателите са поели ангажимент за извършване на изплащанията и няма да се възползват неправомерно от предимството или да използват сумата на заема по някакви нежелани и ненужни начини.
Причини
- За кредитополучателя личната гаранция може да помогне на предприятията да получат заеми, които не са били възможни по-рано, или да получат по-голяма сума на кредита, санкционирана.
- За заемодателя това ще му даде уверение, че парите ще бъдат върнати в случай на неизпълнение и че парите му са напълно обезпечени.
Рискове
- Най-големият риск е, че той води до това, че след като бъде извикан същият, вие сте длъжни да изпълните договореността, тъй като към нея има правно обвързване и да компенсирате дълга.
- Възможно е да се наложи да използвате всичките си спестявания, оставени настрана за деца, пенсиониране, спешни случаи и т.н., и да платите вноските. В случай на високи суми на заема, може да се наложи да използвате личните си активи, за да платите.
- При сценарии с висок риск също е възможен фалит.
- Така че, преди да подпишете каквато и да е лична гаранция, „винаги е безопасно да се чете и разбира всеки термин и отговорност.
Предимства
- Кредитната история и кредитният рейтинг на поръчителя се разглеждат заедно с кредитната история и рейтинга на кредитополучателите.
- Подобрено / по-добро обезпечаване на кредита / наличност за заем.
- Подобрява шансовете за получаване на заем за малък бизнес, което по друг начин може да не е било възможно.
- Дава уверение на заемодателя, че заемът ще бъде изплатен.
Недостатъци
- В случай че бизнесът не расте или не успее да спечели необходимата норма на възвръщаемост и се случи неизпълнение на кредита, може да се наложи личният поръчител да помогне при извършването на плащанията по кредита.
- Личните активи могат да бъдат прикрепени и използвани с цел погасяване.
- Кредитният рейтинг може да се повлияе, когато се изиска лична гаранция и се изисква да платите.
Заключение
- За да обобщим, Лична гаранция се отнася до тази изпълняема част от споразумение, която има правно обвързваща сила, че в случай, че кредитополучателят не изпълни задълженията си към задължения / такси, тази гаранция ще бъде използвана и личният гарант е отговорен да спази споразумението.
- То може да бъде ограничено или неограничено. Освен това, лични активи също могат да бъдат приложени за възстановяване, ако е необходимо.
