Роли, изпълнявани от финансова институция
Финансовите институции играят ключова роля във всяка икономика. Те се регулират от централна държавна организация за банкови и небанкови финансови институции. Тези институции помагат за преодоляване на разликата между празните спестявания и инвестициите и техните кредитополучатели, т.е. от нетни спестители до нетни кредитополучатели.
Следват списък на ролите, изпълнявани от финансовите институции -
- Регулиране на паричното предлагане
- Банкови услуги
- Застрахователни услуги
- Образуване на капитали
- Инвестиционни съвети
- Брокерски услуги
- Услуги на пенсионния фонд
- Услуги на доверителния фонд
- Финансиране на малките и средни предприятия
- Действайте като държавен агент за икономически растеж
Нека обсъдим подробно всеки един от тях -
# 1 - Регулиране на паричното предлагане
Финансови институции като централната банка помагат за регулирането на паричното предлагане в икономиката. Правят го, за да поддържат стабилност и да контролират инфлацията. Централната банка прилага различни мерки като увеличаване или намаляване на репо лихвения процент, коефициент на паричния резерв, операции на открития пазар, т.е. покупка и продажба на държавни ценни книжа за регулиране на ликвидността в икономиката.
# 2 - Банкови услуги
Финансовите институции, като търговските банки, помагат на своите клиенти, като предоставят спестовни и депозитни услуги. Те предоставят кредитни услуги като овърдрафт на клиентите за задоволяване на нуждата от краткосрочни средства. Търговските банки също отпускат няколко вида заеми като лични заеми, заеми за образование, ипотечни или жилищни заеми на своите клиенти.
# 3 - Застрахователни услуги
Финансовите институции, като застрахователните компании, помагат за мобилизиране на спестявания и инвестиции в производствени дейности. В замяна те осигуряват увереност на инвеститорите срещу техния живот или някакъв определен актив в момента на нужда. С други думи, те прехвърлят риска от загуба на своите клиенти върху себе си.
# 4 - Формиране на капитал
Финансовите институции помагат за капиталообразуването, т.е. увеличаване на капиталовите наличности като завода, машините, инструментите и оборудването, сградите, транспортните средства и комуникациите и т.н. Те правят това, като мобилизират празните спестявания от физически лица в икономиката към инвеститора чрез различни парични услуги.
# 5 - Инвестиционни съвети
Предлагат се редица възможности за инвестиции на разположение както на физически лица, така и на фирми. Но в настоящата бърза променяща се среда е много трудно да се избере най-добрият вариант. Почти всички финансови институции (банкови или небанкови) разполагат с бюро за инвестиционни консултации, което помага на клиентите, инвеститорите и бизнеса да изберат най-добрата възможност за инвестиция, налична на пазара, в зависимост от техния апетитен риск и други фактори.
# 6 - Брокерски услуги
Тези институции предоставят на своите инвеститори достъп до редица инвестиционни опции, налични на пазара, които варират от акции, облигации (обща алтернатива за инвестиции) до хедж фондове и инвестиции от частни капиталови инвестиции (по-малко известна алтернатива).
# 7 - Услуги на пенсионния фонд
Финансовите институции чрез своите различни видове инвестиционни планове помагат на индивида при планирането на пенсионирането му. Един такъв вариант за инвестиция е пенсионният фонд, при който физическото лице допринася за пула от инвестиции, създаден от работодатели, банки или други организации и получава еднократна сума или месечен доход след пенсиониране.
# 8 - Услуги на доверителния фонд
Някои финансови организации предоставят услуги на доверителния фонд на своите клиенти. Те управляват активите на клиента, инвестират ги в най-добрия вариант на пазара и се грижат и за неговото съхранение.
# 9 - Финансиране на малките и средни предприятия
Финансовите институции помагат на малките и средни предприятия да се създадат в началните си дни на бизнес. Те предоставят дългосрочни, както и краткосрочни средства на тези компании. Дългосрочният фонд им помага при формирането на капитал, а краткосрочните фондове задоволяват ежедневните им нужди от оборотни средства.
# 10 - Действайте като държавен агент за икономически растеж
Финансовите институции се регулират от правителството на национално ниво. Те действат като държавен агент и помагат за растежа на националната икономика като цяло. Например, за да помогнат на болен сектор, финансовите институции, съгласно указанията на правителството, издават селективна кредитна линия с по-ниски лихвени проценти, за да помогнат на сектора да преодолее проблемите, пред които е изправен.
Заключение
Финансовите институции са гръбнакът на икономиката. Без помощта на тези институции икономиката ще спадне и няма да може да се изправи. Поради основната им роля в развитието и растежа на икономиката, правителството регулира тези институции чрез централната банка, застрахователните регулатори, регулаторите на пенсионните фондове и т.н. С течение на годините тяхната роля се разширява от приемане и отпускане на средства в по-големи области на услуги.
