Отпускането на заеми се отнася до процеса, когато образувание или отделно лице раздава своите ресурси на друго образувание или отделни лица съгласно предварително дефинирани взаимни условия, докато Заемането се отнася до процеса на получаване на ресурси от субект или отделно лице от друго предприятие или отделно лице с предварително дефинирани взаимно договорени условия.
Пример за заеми и заеми
Компания, ABC Limited, участва в разработването на инфраструктурни проекти. Те се нуждаят от финансиране в размер на 100 милиона долара, за да завършат предстоящия си проект за развитие на път. Те се обърнаха към банка (XYZ Limited), за да се възползват от финансиране в размер на 100 милиона долара за споменатия проект и получиха финансиране от банката при взаимно договорени търговски условия.
В горния пример XYZ Limited дава заеми на ABC Limited. Този процес е известен като кредитиране и XYZ Limited в този пример е заемодателят. По същия начин ABC Limited в примера получава средства от XYZ Limited за завършване на пътния проект. Този процес е известен като заем, а ABC Limited е известен като Кредитополучател.
Кредитиране срещу заемане на инфографика
Основни разлики
Основните разлики са както следва -
Процес, когато субект или отделно лице раздава своите ресурси на друг субект или отделни лица съгласно предварително дефинирани взаимни условия, тогава той е известен като Кредитиране, докато процесът на получаване на ресурси от субект или отделно лице от друг субект или отделно лице с предварително дефинирани взаимно договорените условия са известни като заеми.
И двете са част от единични транзакции с различна цел на страните, участващи в транзакцията
Кредитирането е процес на даване на пари на субект / лице, но заемането е процес на получаване на пари от лице / лице
При вземането на заеми ресурсите се заемат от субект с дефицит на ресурси от субект с излишък на ресурси. При кредитиране обаче ресурсите се отпускат на субект с дефицит на ресурси от субект с излишък на ресурси
Кредитиращият субект по сделката получава лихви срещу лихваря на кредитополучателя. Заемащото предприятие обаче плаща лихва, за да заеме предприятие срещу парите, заети от заемащото предприятие
И двете са много критични за икономиката на всяка държава и работят с различна цел / бизнес модел. Целта на кредита на предприятието е да спечели лихва върху парите, отпуснати на заети лица. Заемащите лица обаче заемат пари с цел разширяване на бизнеса си или отделни заемат пари, за да постигнат целите си като строителство на къщи, образование на деца и др.
И двете се изпълняват при търговски или нетърговски условия въз основа на естеството на сделката. Въпреки това, през повечето време условията на транзакциите се диктуват от заеми и кредитополучателите имат относително по-малка дума в това отношение.
Съответствията на регулаторните изисквания за заемите са много по-строги от заетите лица.
Сравнителна таблица
Основа
Кредитиране
Заемане
Определение
Кредитирането е процес на даване на пари от субект / лице с излишък на ресурс на лице / субект с дефицит на ресурс при търговски или нетърговски условия въз основа на взаимно разбирателство.
Заемането е процес на вземане / получаване на пари от субект / лице с дефицит на ресурс от лице / субект с излишък на ресурси при търговски или нетърговски условия, основано на взаимно разбирателство.
Предназначение
По принцип целта на отпускането на заеми е да се спечелят лихви върху парите, отпуснати на заемащото предприятие. Бизнес моделът на повечето заемодатели като банки и финансови институции е да печелят лихви, като заемат пари на субекти в нужда.
Целта на заемащите субекти да разгърнат заетите пари или ресурси в ежедневната дейност на Дружеството или да създадат нов проект или да разширят бизнеса и т.н.
Поток на пари / ресурси при транзакции
От субект с излишък на ресурс до субект с дефицит на ресурс.
От субект с излишък на ресурс до субект с дефицит на ресурс.
Включени партии
И двете са част от сделката.
И двете са част от сделката.
Характер на дейността
Основният характер на бизнеса на кредитиращото предприятие обикновено е даването на пари на лица, които искат да разширят или създадат бизнес. Основен пример за заеми в реалния свят са банките и финансовите институции
Субектът за заем може да участва в различни бизнеси, при които се нуждае от ресурси / пари, за да работи или да създава нов бизнес. Основен пример за заеми са големи бизнес къщи, работещи в сектори като недвижими имоти, стомана, енергетика, енергетика, пътища и др.
Излагане на риск
Кредитиращите субекти в тези транзакции обикновено са изложени на по-висок риск поради риск, свързан с неизпълнение на задължения на субекти при връщане на парите на кредитиращото предприятие.
Вземащите заеми лица са относително изложени на по-нисък риск в сравнение с кредитиращите, тъй като получават пари от кредитиращото предприятие за своя бизнес.
Условия на сделката
Условията на сделката се определят въз основа на взаимно договорена основа, но най-вече продиктувани от заемите.
Условията на сделката се определят въз основа на взаимно договорена основа. В случай на кредитополучател с ниски финансови условия, условията за вземане на заеми се диктуват от заети лица.
Лихвено плащане
Кредитиращите лица получават лихвени плащания срещу парите, отпуснати на заетото лице въз основа на взаимно договорени условия.
Заемащите суми плащат лихва срещу заетите пари въз основа на взаимно договорени условия.
Пример
Пример за процеса на кредитиране е банка на име ABC Limited, която отпуска заеми в размер на 100 милиона долара на юридическо лице XYZ Limited за създаване на пътен проект при търговски условия. ABC Limited в този процес е заемодателят.
В същия пример предприятието XYZ Limited взема назаем 100 милиона долара, за да използва тези пари за създаването на пътния проект. Този процес е известен като заем, а юридическото лице XYZ Limited е известно като кредитополучател.
Заключение
Заемането и заемането са и двете части на една сделка, при която едната страна е заемодател, а другата е кредитополучателят. И двете са необходими, за да бъде завършена транзакцията за заем или заем. Те основно включват трансфер на ресурси от субект с излишък на ресурс към обект с дефицит на ресурс при взаимно договорени условия. Кредитиращото предприятие обикновено получава изплатени лихви върху парите, отпуснати на заетото лице.
И двете са много критични за всяка икономика да расте, тъй като те помагат за ефективното използване и трансфер на ресурси по систематичен начин в рамките на икономиката.
