Какво е съотношението дълг / доход?
Съотношението дълг към доход е съотношението между месечните плащания по дълга и брутния месечен доход, описващо способността на инвеститора да изплати дълга, като използва дохода като основен механизъм за изплащане.
Формула на съотношението дълг / доход
Преди даден инвеститор да реши да отпусне определена сума на фирма, инвеститорът трябва да знае, че фирмата печели достатъчно месечно, за да изплати сумата по заемите си. Това може да е вярно и за отделен кредитополучател.
Нека да разгледаме формулата на съотношението дълг / доход -
Обяснение
Ако дадено лице вземе заем, заемодателят трябва да знае дали лицето е достатъчно способно да изплати дължимата месечна сума.
Например, ако дадено лице иска да купи телевизия на равни месечни вноски, тя трябва да представи на заемодателя доказателство за месечния си доход, за да може заемодателят да провери дали лицето е печелило достатъчно, за да изплати месечната сума на дълга.
Този сценарий се случва и с фирма. Ако малка фирма отиде в банка и поиска заем, банката първо ще види колко фирмата печели годишно, тримесечно и месечно. Ако печалбата на фирмата е достатъчна, банката ще приеме предложението за заем.
И за да изчислим дали дадено лице или фирма е достойна за заем, използваме формулата DTI.
Пример
Да вземем пример, за да илюстрираме формулата за съотношението дълг / доход (DTI).
Дейвид е кандидатствал за кредитна карта. Той открива, че кредитната карта би била много полезна за него при по-малки покупки. Компанията за кредитни карти иска от Дейвид доказателство за месечните му доходи. Компанията за кредитни карти установява, че Дейвид печели около 10 000 долара на месец. След няколко дни компанията за кредитни карти информира Дейвид, че отговаря на условията за кредитната карта.
От този пример можем да тълкуваме, че Дейвид отговаря на условията за кредитна карта, тъй като очакваното месечно плащане на дълга е далеч по-малко от месечния доход на Дейвид.
Ако използваме формулата, ще разберем това ясно.
- Да предположим, че очакваното месечно плащане на дълга ще бъде 2000 щ.д. (компаниите с кредитни карти имат ограничения, че дадено лице може да похарчи само определена сума).
Използвайки формулата на DTI, получаваме -
- Дълг към доход = очаквано месечно плащане на дълга / месечен доход на Дейвид = $ 2000 / $ 10 000 = 20%.
Тъй като очакваното месечно плащане на дълга е само 20% от месечния доход на Дейвид, компанията за кредитни карти решава да продължи заявлението на Дейвид за нова кредитна карта.
Използване на съотношението дълг към доход
Формулата DTI Ratio се използва много широко. Например, ако кандидатствате за личен заем, заемодателят първо ще провери дълга към дохода.
Ако кандидатствате за кредитна карта, заемодателят ще провери дали имате достатъчно месечни доходи, за да изплатите дължимата сума. Дори за приемане на ипотека се използва дълг към дохода. Най-общата форма за проверка дали дадено лице е достойно да получи ипотечен кредит е да се види дали общият дълг спрямо месечното съотношение на доходите е 36% или по-малко. Ако общото плащане на дълга е около 50%, лицето може да не е достойно да получи ипотечен заем.
Калкулатор
Можете да използвате следния калкулатор на съотношението DTI / дълг към доход
| Месечно плащане на дълга | |
| Брутен месечен доход | |
| Формула на съотношението дълг / доход | |
| Формула на съотношението дълг към доход = |
|
|
Изчислете съотношението дълг / доход в Excel
Нека сега направим същия пример по-горе в Excel.
Това е много просто. Трябва да предоставите двата входа за очакваното месечно плащане на дълга и месечния доход на Дейвид.
Можете лесно да изчислите съотношението в предоставения шаблон.
Можете да изтеглите този шаблон на DTI оттук - Шаблон за съотношение дълг към дохода Excel.
Видео за формула за съотношение дълг към доход
Препоръчани статии:
Това е ръководство за съотношението дълг / доход (DTI). Тук обсъждаме формулата за изчисляване на съотношението дълг към доход заедно с практически примери и изтеглящи се шаблони на Excel. Можете също така да разгледате тези статии по-долу, за да научите повече за финансовия анализ -
- Формула за общ разход
- Определение на съотношението дълг / БВП
- Изчислете съотношението дълг към актив
- Съотношение в Excel
- Калкулатор на съотношението на дълга
