Какво е финансово планиране?
Финансовото планиране е процес на ясно разбиране на вашите бъдещи финансови изисквания и съответно вземане на мерки за него. Той не започва и завършва в определен период от време, поради което няма да е погрешно да се каже, че това е непрекъснат процес.
Това е процесът на познаване на текущото ви финансово състояние, разбиране до къде искате да достигнете, като набележите план и предприемете подходящи стъпки за постигане на целта си.
Но както всеки друг план, и финансовият план също трябва да се преразглежда от време на време, за да се разбере дали не сте в правилната посока и вземате коригиращи мерки за същия.
Работите усилено, за да печелите пари, за да можете да спестите за предстоящите изисквания на вашето и вашето семейство, но само спестяването не е достатъчно. Инвестирането на спестените пари в подходящи и подходящи инвестиционни опции е ключът към осигуряването на вашето финансово бъдеще. Различните хора имат различни изисквания в зависимост от доходите, разходите и апетита си към риска.
Човек в началото на кариерата си може да поеме повече риск от този, който има повече отговорности. На пазара са лесно достъпни различни възможности за инвестиции, отговарящи на различните нужди на хората.
Инвестиционните опции, включително акции, собствен капитал, дълг, обслужват различни изисквания като достъпна ликвидност, редовен доход, паричен поток, както и увеличение на капитала.
Холистичен финансов план се грижи за вашите краткосрочни, както и дългосрочни финансови изисквания. Той също така помага за прививането на златния навик за спестяване, заедно с определянето дали имате нужда от определен актив или не.
Както Уорън Бъфет правилно каза за харчене и спестяване, „Ако купите неща, от които не се нуждаете, скоро ще трябва да продадете нещата, от които се нуждаете“, и „Не спестявайте останалото след харчене, а харчете останалото след спестяване . "
Нека разберем подробно какво представлява финансовото планиране и как може да ни е от полза?
На неспециалистически език, финансовото планиране е непрекъснат процес на непрекъсната оценка на финансовото ви състояние и продължете да инвестирате съответно, като имате предвид целите или задачите си.
Звучи лесно, нали? Всеки от тях има различни житейски цели, които трябва да бъдат постигнати на различни етапи от живота. Нека разберем как да формулираме целите и стъпките за тяхното постигане.
Процес на финансово планиране
Започва с установяване на вашите цели, били те краткосрочни, средносрочни или дългосрочни.
- Искате ли да станете милионер, преди да навършите 40 години?
- Искате ли да запазите буфер за по-трудни моменти в живота?
- Искате ли да планирате предварително всичките си бъдещи разходи като брак, образование на дете, пенсиониране и др.?
Отговорът се крие в създаването на обективен и стабилен финансов план за себе си.
Къде стоите?
Следващата стъпка включва правилна оценка на вашите активи и пасиви, какво притежавате в момента? и какво планирате да притежавате в бъдеще?
Това дава ясна представа за вашата нетна стойност и вашето текущо финансово състояние спрямо вашите цели. Той ви дава представа за това колко сте далеч от целта си и какъв трябва да бъде вашият пробег, за да постигнете желаната цел.
С други думи, това помага при определянето на очакваната норма на възвръщаемост през необходимия брой години, необходими за постигане на финансовата цел, поставена от вас.
Как да създадем стабилен финансов план
Третата стъпка в създаването на стабилен финансов план е да се разработи пътна карта за вашите цели.
Същността на създаването на финансов план е да се вземат предвид краткосрочните, средносрочните и дългосрочните цели. Съответно се инвестира в опции, които не възпрепятстват ликвидността в краткосрочен и средносрочен план, докато за дългосрочни инвестиции се избират опции, за да се има предвид дългосрочната перспектива, което води до увеличаване на инвестирания ви капитал.
Финансов план - Докъде стигнахте?
Това прави добър финансов план, ако се преразглежда от време на време след изпълнението. Изпълнението е ключът към постигането на целите, но заедно с това, което има по-голямо значение е да продължавате да преглеждате плана от време на време. Финансовото планиране не е статично; това е непрекъснат процес, който изисква мониторинг и преглед на финансовите решения най-малко веднъж годишно. Както се казва, ако не контролирате финансите си, те ще контролират вас.
Финансовото планиране е свързано с това да бъдете безгрижни и организирани. Това включва разделяне на вашите цели в краткосрочен, средносрочен и дългосрочен план и вземане на мерки за тях, като се има предвид цената на инфлацията, както и провизии за всеки неблагоприятен инцидент, който може да се случи в бъдеще. Осигурява ви чувство на сигурност и увереност в справянето с всичко, което бъдещето ви подготвя, с по-голяма лекота и намаляване на безпокойството.
Ползи от финансовото планиране
Финансовото планиране е много полезна практика. Без стабилно финансово планиране можете да пропуснете важни житейски цели. Тя ви предоставя пътна карта за постигане на вашите финансови цели и намалява несигурността относно бъдещето, като управлявате парите си, за да постигнете лично удовлетворение в пари. Холистичният финансов план може да повиши качеството ви на живот, заедно с осигуряването на следните предимства.
- Тя ви осигурява чувство за свобода, що се отнася до финансовата тревожност относно системното инвестиране, така че да можете лесно да постигнете целите си в живота чрез ранно предвиждане на разходите и тяхното инвестиране. Това е опит да бъдете готови за бъдещето и да постигнете личните си финансови цели едновременно.
- Осигурява ви повишено чувство за осъзнатост и контрол върху вашите финансови цели. Тъй като изцяло контролирате разходите си, това ви спестява от неоправдан дълг или разчитане на други за вашата финансова стабилност или дори фалит в определени случаи.
- Най-важната функция на финансовото планиране е да предпазва финансовото ви бъдеще, като по този начин защитава личните ви отношения. Чувството за сигурност за членовете на семейството води до засилени лични връзки и по-малко проблеми за вас в бъдеще.
- Освен това ви предоставя изчерпателна пътна карта за бъдещите ви задължения, като по този начин ви дава възможност да получите и защитите своите финансови ресурси.
- Помага за наблюдение на разходите и разходите ви, заедно с поддържането на бюджетите и предварително планирането на данъчните ви разходи, като по този начин донякъде увеличава паричния ви поток.
- Той осигурява по-добро финансово разбиране на вашето текущо финансово състояние и какво би било необходимо, за да поддържате същия жизнен стандарт в бъдеще. Като правилно инвестирате пари в съществуващите финансови опции, можете да спестите за в бъдеще в зависимост от вашите цели и апетита за риск.
- Помага ви да разберете дали имате нужда от определен актив в даден момент от времето или не. Много пъти натрупваме ненужни активи само за да смекчим сегашния ни жизнен стандарт, като по този начин оказваме по-голям натиск върху нашите разходи. Добрият и стабилен финансов план ни помага да избегнем подобни грешки.
Значение на финансовото планиране
Има мит, че финансовото планиране е за хора, които имат излишни пари. Добре планираният и цялостен процес на финансово планиране може да бъде от полза за всички. Той осигурява провизии за спестявания, инвестиции, планиране на образованието, големи покупки, пенсиониране, осигуряване и други финансови нужди.
Според forbes.com само 31% от лицата, вземащи финансови решения в семействата, казват, че са създали изчерпателен финансов план или сами, или с професионална помощ. Също така се посочва, че 35% от хората имат план за спестяване при извънредни ситуации и само две трети имат план за постигане на някоя от шестте цели за спестяване, като например спешни случаи, пенсиониране, образование на дете или първоначална вноска за къща .
Финансовите планове са предназначени за хора от всички сфери на живота, независимо от нивото им на доходи. Повечето хора смятат, че финансовите планове са за по-възрастните. Това е пълен мит. Ако продължавате да инвестирате в ранна възраст, ще постигнете по-добри постижения в житейските си цели, отколкото много от вашите връстници. Всъщност повечето милионери и милиардери са тези, които са се привързали към финансовото планиране в ранна възраст и са следили финансовите си решения.
Една от най-големите грешки е да не се инвестира рано. Инвестирането в началото на вашата кариера предоставя големи възможности за всякакви пропуски, които могат да възникнат в бъдеще. Той също така помага при определяне на вашите навици за харчене. Като правите прости промени в начина си на живот и се пазите от дълг с високи лихви, например кредитни карти, можете многократно да увеличите процента на спестяване.
Най-лесната мантра за извикване на спестяванията ви е първо да спестите и да похарчите по-късно.
Финансово планиране и анализ
Здравословният финансов план е този, който отговаря на изискванията на конкретно лице, като се има предвид неговото / нейното парично състояние в конкретния момент. Например, финансов план за човек на 20 години би бил напълно различен от този на 40 години.
Финансово планиране в началото на 20-те години
Още в началото на вашата кариера вашият финансов план ще включва дългосрочни спестявания предимно в пенсионни фондове или увеличаване на вашия принос към плановете 401 (k). За вас е по-важно да разберете разумно значението на спестяването и харченето. Също така е важно да имате достатъчно ликвидност, като поддържате поне 6-месечна заплата във фонд за всяка неоправдана ситуация.
Финансово планиране в средата на 30-те години
Ако сте на 30 години, от съществено значение е да закупите животозастраховане, за да защитите бъдещите парични потоци на вашето семейство. Инвестиционните опции, които осигуряват ликвидност по време на криза, заедно с финансиране на бъдещи нужди, са нуждата от час. Разходните навици трябва да бъдат преразгледани с достатъчно внимание, за да се обърне внимание на закупуването на активи, които ви отнемат от бъдещите ви спестявания. Скъпата кола или къща за впечатление на съседите е по-добра идея само когато не изгори дупка в джоба ви.
Финансово планиране в края на 40-те
В края на 40-те години децата ви трябва да са готови за колеж. Това е подходящият момент да започнете да мислите и за плановете си за пенсиониране и след пенсиониране, заедно с финансирането на образованието на децата си. Едно медицинско състояние може допълнително да окаже натиск върху спестяванията ви. Следователно наличието на резервен фонд е добра идея.
Финансово планиране в началото на 50-те
Това е моментът да се натрупате и да се насладите на славата на цялата упорита работа, която сте положили през всички тези години. Ако досега не сте спестили нищо за пенсиониране, сега е моментът да се подготвите и мобилизирате всичките си спестявания към вашето пенсионно планиране.
Експертите твърдят, че размерът на експозицията на собствен капитал, който можете да имате в началото на 20-те или дори в средата на 30-те години, е много по-висок от този, който можете да имате през 50-те години. Следователно е време да играете безопасно сега и да ориентирате спестяванията си към дългови инструменти, а не към собствен капитал.
Свързани статии: Сертифициран финансов планиращ
Заключение
Както Антоан дьо Сент-Екзюпери каза: „Гол без план е просто желание.“ Подробен финансов план помага за правилното определяне на вашите приоритети, спестяване с цел и инвестиране с бъдеща пътна карта, водеща до успех; както всичко останало в живота, планирането предварително и редовното наблюдение и преглед водят до по-голяма финансова свобода.
„Хората често бъркат финансовото планиране с инвестирането, но финансовото планиране е много по-широко от това“, каза Ноел Май. Финансовото планиране е цялостен и всеобхватен подход към финансовата организация, който включва проследяване на разходите, разходите, бюджетирането, толерантността към риска, както и планирането на пенсионирането.
Както правилно се казва, „Животът по своята същност е рисков. Има само един голям риск, който трябва да избягвате на всяка цена, а това е рискът да не правите нищо ”, така че не стойте неподвижни, като не правите нищо. Осигурете си финансовото бъдеще, като направите финансов план, ако още не сте го направили.
Полезни публикации
- CFP срещу CPA - разлики
- CFP срещу CIMA - Кое е по-добро?
- CFP срещу CMA - Сравнете
- CFP срещу CWM
