Разлика между анюитет и еднократна сума
Рентата се отнася до фиксирано плащане редовно, което може да бъде месечно или тримесечно или на всяка друга основа съгласно договора, докато еднократната сума е плащане на цялата дължима сума наведнъж и цялата сума се получава с едно плащане по преценка на инвеститор.
Паричните потоци от всеки договор, носещ финансово задължение, могат да бъдат структурирани под формата на анюитети или еднократни плащания. Една от поразителните разлики е около момент във времето или продължителността на времето, през което се извършва транзакцията. С други думи, анюитетните плащания се извършват за известно време, докато, от друга страна, се извършват еднократни плащания наведнъж.
- Винаги, когато някой се позовава на парични потоци, той може да бъде под формата на еднократно плащане или множество плащания в различни моменти от време, разпределени в предварително уговорено време. Рентите могат да се определят като структурирани изплащания на равни суми на редовни интервали за известно време на инвеститори през целия живот на анюитета. Инвеститорите избират анюитети, за да генерират по-добра възвръщаемост за известно време по безопасен начин. Реален пример за анюитет могат да бъдат схемите за връщане на парите, предлагани от много финансови институции.
- От друга страна, еднократната сума е споразумение за паричен поток, при което изплащането на цялата стойност на договора става наведнъж. Еднократни изплащания позволяват на инвеститора да инвестира или да похарчи цялата сума според техните капризи и желания. Той също така предоставя възможност на инвеститорите да максимизират печалбите, генерирани от изплащането чрез реинвестиране в по-добри инвестиционни възможности. Пример от реалния живот могат да бъдат фиксирани депозити в банки, които плащат на инвеститора еднократна сума в края на падежа.
Анюитет срещу еднократна сума Инфографика
Нека видим най-големите разлики между анюитет и еднократна сума заедно с инфографиката.
Приложения на анюитет срещу еднократна сума
И така, как да решите дали да изберете - анюитет или паричен поток с еднократна сума. Следната формула ще помогне да се реши тази дилема.
Където,
- PVA = настояща стойност на анюитета
- PMT = плащане за период
- i = лихва за период
- n = брой периоди
Ако инвеститорът има възможност да получи еднократна сума в момента спрямо редовни анюитетни плащания за известно време, решението може да бъде взето въз основа на това дали еднократната сума е по-голяма от настоящата стойност на анюитета. Ако еднократната сума, която се изплаща точно сега навреме, е по-голяма от настоящата стойност на анюитет, има смисъл да се избере еднократно плащане вместо анюитетни плащания.
Но ако еднократното плащане поставя инвеститора в по-висока от нормалната данъчна категория, сравнението трябва да се направи въз основа на еднократно плащане след данъчно облагане и настоящата стойност на анюитета след данъчно облагане. Докато ако настоящата стойност на анюитет е по-голяма от еднократното плащане, тогава очевидният избор ще бъде да изберете опцията за анюитет.
Но по-лесно да се каже, отколкото да се направи. Всичко зависи и от някои лични условия. За да изброим няколко, някои от факторите могат да бъдат:
- Здравето на себе си и семейството
- Инвестиционни умения и спестявания
- Ежедневни разходи
- Дълг
- Данъци
- Други източници на доход
Ключова разлика
- Една от основните ползи от анюитета може да бъде изброена, тъй като инвеститорът получава стабилен доход за периода на договора. Това може да осигури поток от доходи за получателите. В крайна сметка плащанията от анюитет се събират до по-голяма сума в сравнение с еднократната сума.
- Еднократните плащания привличат данък наведнъж, докато анюитетът привлича данък с много по-ниска ставка. Рентите могат да се считат за финансово по-малко гъвкави, така че да не са достатъчни за покриване на основните разходи в ежедневието.
- Изчакайте, все още не отписвайте еднократна сума! Той има някои доходоносни ползи. Тя може да бъде предадена като наследство на друго поколение или може да изплати големи дългове. Не бива да се пренебрегват рисковете, свързани с големия корпус. С него трябва да се работи с повишено внимание и финансово ноу-хау по време на реинвестирането.
Анюитет спрямо сравнителна таблица с еднократна сума
| Основа на разликата | Рента | Еднократна сума | ||
| Структура | При тази подредба на паричния поток изплащането се състои от редовни суми за притежателите на анюитет за известно време. | При тази подредба на паричния поток изплащането на цялата стойност на договора се извършва наведнъж. | ||
| Инвеститор | Той може да защити хората, които не управляват разумно парите и в крайна сметка може да похарчи целия корпус. | Изгодно е хората, които искат да инвестират в други финансови инструменти, да спечелят по-висока възвръщаемост. | ||
| Данък | Отсрочените анюитети позволяват на инвеститора да отложи плащането на данъци върху печалбата, докато инвеститорът започне да прави тегления. | Приемането на еднократно разпределение може да премести лицето в по-висока данъчна категория, което ще доведе до увеличаване на данъците в края на годината. | ||
| Паричен поток | Паричният поток обикновено се добавя към по-голяма сума от еднократната сума. | Паричният поток се влияе от данъка и отстъпката и отразява факта, че инвеститорът приема плащането предварително. | ||
| Пример | Някои често срещани примери за анюитет включват печеливши от лотария, за да се гарантира, че получателите разпределят парите за дълго време, докато печелят възвръщаемост на баланса. | Някои често срещани примери за еднократна сума включват фиксирани депозити и осигурени средства. |
Заключение
Хората може да искат да избират между редовен поток от доходи (или анюитет) и еднократно плащане за заплащане на разходите за ежедневието. Тъй като това решение засяга финансовото бъдеще на хората, хората трябва да направят информиран избор. Няколко фактора, като разходи за живот, активи и др., Помагат да се реши кой вариант работи най-добре.
В днешно време финансови институции и посредници предлагат разнообразни хибридни финансови инструменти. Такива хибридни инструменти предлагат предимствата както на анюитет, така и на еднократна сума по време на живота на инвеститора и дори разширяват ползите върху бенефициентите. Такива хибридни инструменти осигуряват прилична възвръщаемост заедно със сигурността на застрахователен продукт. Но инвеститорите трябва да прочетат документацията и да изчислят възвръщаемостта на своите инвестиции, тъй като много компании изобразяват нереалистична възвръщаемост въз основа на предположения далеч от реалността. Разбиването на числа може да се окаже страшна задача за обикновения човек, но само информиран ум може да направи най-добрите инвестиции, като оцени всички налични алтернативи.
