PV = L * (1 - (1 + r) -n / r)
При което,- PV е настоящата стойност на непогасения баланс
- L е съществуващото плащане
- r е лихвеният процент
- n е честотата на плащанията
Калкулатор за изплащане на дълга
Калкулаторът за изплащане на дълга е вид калкулатор, при който, ако кредитополучателят иска да консолидира непогасените заеми и да се опита да ги изплати бързо, за да намали лихвената тежест и излишната сума.
Относно калкулатора за изплащане на дълга
Първо, разберете настоящата стойност на непогасените салда по множество заеми.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)Следва да се открие новата сума на вноската, която може да бъде или сума от съществуващата сума на вноската, и допълнително плащане, ако има такова.
Сега изчислете периода, в който дългът може да бъде изплатен
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)При което,
- PV е настоящата стойност на непогасения баланс
- L е съществуващото плащане
- L 'е новото плащане
- i е лихвеният процент
- n е честотата на плащанията
- nPVA е броят на периодичните плащания
Това е удобен калкулатор, тъй като ще изчисли какъв ще бъде мандатът, когато всички дългове бъдат изплатени. В този случай кредитополучателят може да седи с множество заеми с различни лихвени проценти и е готов да ги консолидира. Освен това, кредитополучателят може дори да пожелае да увеличава периодично сумата на вноската или да консолидира и размера на вноската. Това ще му помогне да намали лихвената тежест и също така да изчисти дълговете си рано. Решението не е толкова лесно, колкото е необходимо за увеличаване на размера на вноската, което може да увеличи тежестта върху паричния поток на кредитополучателя. Този калкулатор ще помогне да се изчисли в рамките на какъв период от време те могат да изплатят изцяло дълга, когато дълговете се консолидират.
Как да изчислим с помощта на калкулатора за изплащане на дълга?
Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите изплащането на мандата на консолидирания дълг.
Стъпка # 1 - Първо, кредитополучателят трябва да определи какъв е текущият салдо в салда, което не е нищо друго освен установяване на настоящата стойност на дълга.
Стъпка 2 - Сега определете новата сума на вноската, която е сумата от съществуващата сума на вноската, която той плаща в момента, и допълнителната сума, с която кредитополучателят мисли да започне.
Стъпка # 3 - Разберете заема, който има по-висок лихвоносен процент и ясно, че дългът се изплаща първо и продължава да плаща минимална сума или вноска за други непогасени заеми
Стъпка # 4 - Сега изчислете непогасената главница по останалите заеми и изчислете мандата на заема с новата сума на вноската.
Стъпка # 5 - Полученият мандат може да се преобразува в години, като стойността, получена в стъпка 4, се раздели на 12 и цифрите от дясната страна на десетичната запетая могат да се умножат по 12, за да се получат в месеци.
Пример
Г-н Х има два непогасени кредита, единият е автомобилен, а друг е ипотечен.
Подробностите за двата заема са дадени по-долу:
Управителят на клона се обърна към г-н X със схема, при която той може да консолидира неизплатените в момента заеми и може да изплати предсрочно дълга си. Банкерът му предостави подробности за схемата, които първо трябваше да изплати по-големия дълг и след това да продължи фиксираната сума на затворения заем, който да бъде изплатен по ипотечния заем, което ще намали мандата му за закриване на заема. Г-н Х също се съгласи да увеличи размера на вноската с $ 200, като същевременно консолидира непогасените заеми и ще продължи да го прави, докато дълговете не бъдат изплатени.
От Вас се изисква да изчислите мандата, с който Дългът ще бъде изплатен.
Решение:
Трябва да изчислим настоящата стойност на текущото салдо на непогасения дълг, която може да бъде изчислена по формулата по-долу:
Автоматичен заем
Лихвен процент, приложим на месечна база = 8/12 = 0,67%
Останалият период ще бъде (7 * 12) - (3 * 12), което е 84 - 36, което е 48.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = 545 долара. 52 * (1 - (1 + 0.67%) -48 ) / 0.67%)
- = 22 345,54 долара
Ипотечен заем
Лихвен процент, приложим на месечна база = 5/12 = 0,42%
Останалият период ще бъде (25 * 12) - (10 * 12), което е 300 - 120, което е 180.
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -180 / 0,42%)
- = 155 241,51 долара
Консолидиран непогашен заем
- = 22 345,44 долара + 155 241,40 долара
- = 177 586,84 долара
Тук ни се дава, съществуващата месечна вноска, която той плаща по автозаем, е $ 545,52, а съществуващата сума на вноска по ипотечен кредит е $ 1,227,64. Сумата на консолидираната вноска би била $ 1773,16, а освен това г-н X също иска да увеличи тази сума с $ 200. Следователно общата сума на новата вноска ще бъде 1 973,16 долара
Първо, размерът на вноската по автоматичния заем ще бъде изплатен, тъй като по-високата му лихва, а новата сума, която ще се използва за изплащане на автоматичния заем, ще бъде $ 545,52 + $ 200, което е $ 745,52, а останалата сума ще бъде използвана за плащане извън ипотечния заем, който е 1 973,16 $ - 745,52 $, което се равнява на 1227,64 $
Сега ще изчислим в какъв период от време ще бъде изчистен автоматичният заем
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1) ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 22 345,44 * (0,67%) / 745,52) -1 ) / ln (1 + 0,67%)
- = 33,55
Сега непогасеният мандат на ипотечния заем ще бъде 180 по-малко 33,55, което е 146,45
Ипотечен заем след изплащане на автозаем
Лихвен процент, приложим на месечна база = 5/12 = 0,42%
PV = L * (1 - (1 + i) -n / r)
- = $ 1227,64 * (1 - (1 + 0,42%) -146,45 / 0,42%)
- = 134 374,99 долара
Сега ще изчислим в какъв период от време ще бъде изчистен ипотечният заем
nPVA = ln ((1 - PV (i) / L ') -1 ) / ln (1 + i)
- = ln (((1- 134,374.92 * (0,42%) / 1,973,16) -1 ) / ln (1 + 0,42%)
- = 80,26
Следователно общият мандат, в рамките на който заемът може да бъде освободен, е 33,55 + 80,26, което е 113,81 и когато се раздели същото на 12, което е 9,48 години, което е за 9 години и 6 месеца.
