Относно калкулатора за допълнителни плащания
Допълнителният калкулатор на плащания е вид калкулатор, при който кредитополучателят може да определи дали ускорява плащанията си или започва периодично да изплаща допълнителна сума, след това колко би спестил и как ще бъде повлиян техният мандат.
Формулата за изчисляване на допълнителното плащане не е съвсем проста и изисква определени стъпки по-долу:
Първо разберете настоящата стойност на непогасеното салдо по заема
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)Следващото би било да се разбере мандата с новата сума на вноската
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P) -1 ) / Ln (1 + r)след това, nPVA x (Сума на вноската + Допълнително плащане за период)
При което,
- FV е бъдеща стойност на количеството балон
- PV е настоящата стойност на непогасения баланс
- P е плащането
- P 'е новото плащане
- r е лихвеният процент
- n е честотата на плащанията
- nPVA е броят на периодичните плащания
Калкулаторът за допълнителни плащания е много полезен за кредитополучателя, особено когато те планират да увеличат размера на вноската си, така че да спестят от плащания на лихви и също така да плащат предварително кредита си по-рано. Този калкулатор ще им помогне да идентифицират колко ще спестят, ако не са направили допълнително плащане. Кредитополучателят може да определи дали решението му за допълнително плащане си струва или не.
Как да използвам калкулатора за допълнително плащане?
Трябва да следвате стъпките по-долу, за да изчислите месечните вноски.
Стъпка # 1 - Първо, кредитополучателят трябва да определи какъв е текущият остатък по кредита, което е нищо друго освен установяване на настоящата стойност на ипотеката.
Стъпка 2 - Сега определете новата сума на вноската, която е сумата от съществуващата сума на вноската и допълнителното плащане, което кредитополучателят смята да направи.
Стъпка # 3 - Използвайте формулата nPVA, за да определите в какъв период от време ще бъде изплатен оставащият заем.
Стъпка # 4 - Умножете nPVA, изчислена в стъпка 3, по новата вноска, изчислена в стъпка 2.
Стъпка # 5 - Изчислете общата стойност на вече платената вноска, като умножите съществуващата вноска по брой периоди, за които е платена същата.
Стъпка # 6 - Вземете сумата от стойностите, пристигнали в стъпка 4 и стъпка 5, която ще бъде обща, ако се извърши допълнително плащане.
Стъпка # 7 - Умножете съществуващата вноска с общия брой периоди.
Стъпка # 8 - Изваждане на стойността, получена в стъпка 7 от стъпка 6, която ще доведе до спестяванията, направени чрез допълнително плащане.
Пример
Г-жа Йен Уен е взела ипотечен кредит за 200 000 долара за период от 30 години, а лихвеният процент, който е приложим за същия, е 5%. Тъй като тя е служител на банката, тя има право на отстъпка за лихва в размер на 0,75%. Нейната месечна вноска е 983,88 долара въз основа на текущата фиксирана ставка. Тя ще отговаря на условията за повишение през следващата година и очаква приличен поход и чувства, че ще може да увеличи месечната вноска с $ 200 и смята, че ще успее да спести значителна сума от лихвите и би да може да затвори заема по-рано от текущия Вече минаха 4 години, откакто тя плаща една и съща вноска всеки месец и не е просрочила нито една от вноските.
Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите спестяванията, които би направила от ипотечния си заем, и от какъв период може да очаква тя да затвори заема въз основа на нова вноска.
Забележка: Можете да игнорирате стойността на парите във времето, тъй като нейното допълнително плащане започва от края на 5-та година.
Решение:
Ние сме дадени тук; съществуващата месечна вноска, която тя плаща, е $ 983,88, която трябва да бъде платена до 30 години. Следователно, тук общите разходи биха били, ако тя продължи да прави съществуващата вноска, е $ 983,88 x 30 x 12, което е $ 354 196,72
Сега, след 5 години, тя иска да увеличи размера на месечната вноска, която е 983,88 $ + 200 $, което се равнява на 1 183,88 $.
Сега ще изчислим какви спестявания ще направи тя, ако бъде направено това допълнително плащане.
Лихвен процент, приложим на месечна база = (5,00% - 0,75%) / 12 = 0,35%
Останалият период ще бъде (30 * 12) - (5 * 12), което е 360 - 60, което е 300.
Трябва да изчислим настоящата стойност на текущото салдо, което може да се изчисли по формулата по-долу:
PV = P * (1 - (1 + r) -n / r)
- = 983,88 $ * (1 - (1 + 0,35%) -300 / 0,35%)
- = 181 615,43 долара
Сега, тъй като имаме настоящата стойност на непогасеното салдо в края на 5 години, сега трябва да изчислим периода от време, в рамките на който заемът може да бъде близък с новата сума на вноската.
nPVA = Ln ((1 - PV (r) / P ') -1 ) / Ln (1 + r)
- = Ln (((1- 181 615,43 x (0,35%) / 1,183,88) -1 ) / Ln (1 + 0,35%)
- = 221,69
Сега ще изчислим общия изход с нова вноска, която е
Нова вноска * nPVA, т.е. 1183,88 * 221,69, което се равнява на $ 262 454,13 и сума, която вече е платена, която е $ 983,88 x 60, което е $ 59 032,80, и следователно общата сума, платена по допълнителна вноска за плащане, ще бъде $ 262 454,13 + $ 59 032,80, което е равно на $ 321 486,93
Следователно спестяванията при това допълнително плащане ще бъдат $ 354 196,72 $ по-малко от $ 321 486,93, което е $ 32 709,87.
Броят на периодите на изплащане на заема се намалява с 300 - 221,69, което е равно на 78,31 месеца, а през години е 6 години и 6 месеца.
Заключение
Както е обсъдено, калкулаторът на допълнителните плащания е полезен за кредитополучателя да изчисли спестяванията, които може да направи, като изплати заема по-рано, т.е. чрез допълнителна сума, добавена на всеки транш Това ще помогне за спестяване на лихвите, както и за намаляване на срока на кредита.
