Какво е универсално банкиране?
Универсалното банкиране може да се определи като банкова система, която предлага широка гама от банкови и финансови услуги (като застраховане, банкиране за развитие, инвестиционно банкиране, търговско банкиране и други финансови услуги) в сравнение с традиционните банкови институции; с прости думи, може да се разбира и като комбинация от трите услуги, която е банкиране на дребно, инвестиционно банкиране и банкиране на едро. Тази система предлага услуги като управление на активи, депозити, обработка на плащания, инвестиционни консултации, поемане, сделки с ценни книжа, финансов анализ, търговско банкиране, факторинг, взаимни фондове, кредитни карти, автокредити, застраховане, жилищно финансиране, заеми на дребно и др.
Как работи?
Система за универсално банкиране не налага принуда на участващите банки да предоставят всички гореспоменати услуги; по-скоро им позволява да избират и предлагат широк спектър от услуги. Участващите банки в тази система винаги могат да избират услугите според техния комфорт, увереност и специализация.
Това дава възможност на универсалните банки да предоставят невероятен набор от услуги, всички под един покрив. Участващите банки трябва непременно да спазват всички насоки по отношение на ефективното управление на финансовите активи и транзакции. Услугите, предлагани от участващите банки, се различават в различните банки и в този контекст разпоредбите, приложими за всяка банка, също ще се различават.
Функции
Двете основни функции на тази система могат да бъдат да работят както като търговска, така и като инвестиционна банка. Тези две функции са разгледани по-долу -
# 1 - Търговско банкиране-
Търговското банкиране е свързано с разбиране и спазване на основните финансови нужди и очаквания на нормален клиент. Тези банки предлагат редовни услуги като спестовна сметка, разплащателна сметка и кредит за задоволяване на основните изисквания на нормалните клиенти. Кредитният рейтинг на клиента ще бъде решаващият фактор за търговските банки да покажат своя ентусиазъм за изпълнение на техните финансови нужди и очаквания. Халифакс, Сантандер и HSBC са чудесни примери за търговска банкова система.
# 2 - Инвестиционно банкиране-
Тези банки работят с предприятия или клиенти, които участват в огромни спестявания. Инвестиционните банки приемат депозити от своите клиенти и след това инвестират едни и същи в множество области. Тези банки предлагат огромно разнообразие от инвестиционни портфейли с различни нива на рискове. Клиентите предават трудно спечелените си спестявания на банки, за да могат те да инвестират същото и да генерират печалби за първите. Експертите, наети в тези банки, имат за цел да осигурят най-много от наличните възможности за инвестиране. Инвестиционното банкиране трябва да се извършва с много предпазливост, тъй като има еднакви шансове да спечелите и огромни загуби.
Пример
Топ 20 на най-големите финансови банки по света са универсални банки. Deutsche Bank, JP Morgan Chase, BNP Paribas, Morgan Stanley, UBS, Citigroup, Credit Suisse, Barclays, HSBC, Citigroup, Wells Fargo, ING Bank и др. Са забележителни примери.
Предимства
Следват предимствата:
- Вяра на клиентите / инвеститорите - Банковите компании, работещи като универсални банки, притежават дялови участия в много предприятия. Това им позволява да печелят инвеститори от компаниите, в които имат дялове. Инвеститорите ще покажат много доверие и вяра в тези банки и в крайна сметка ще сключват сделки с тях.
- Оптимално използване на ресурсите - Универсалните банки се уверяват, че има оптимално използване на всички ресурси. Тези банки оценяват способността на клиентите да поемат рискове и съответно използват техните ресурси. Клиент, който е способен да се справи с високи рискове, тогава банката ще му предложи инвестиция с рисков портфейл, а ако клиентът не е способен да се справи с високи рискове, тогава банката ще му предложи на инвестиция с достойни и умерени рискове.
- Други предимства - Такива банки дори предлагат други предимства като диверсификация на рисковете, лесен маркетинг и предлагат широк спектър от услуги, които също са под един покрив.
Недостатъци
Следните са недостатъците:
- Монопол: Универсалните банки се ползват с монопол на пазара, тъй като това са по-големи банкови институции. Тази монополна сила може да има последици за други банкови институции и обществото също. Тази монополна сила може дори да повлияе на икономическото развитие на цялата нация.
- Различни правила: Те предлагат разнообразни услуги. Услугите, които се предлагат от такива банки, могат да се различават при различните банки и в резултат на това правилата и разпоредбите, прилагани за тези банки, също ще бъдат напълно различни.
Универсална банка срещу Търговска банка
Универсалните банки са търговски банки, които предлагат невероятен набор от услуги и също под един покрив. За разлика от това, търговска банка предоставя задължителни услуги като приемане на депозити от клиентите, отпускане на заеми, съоръжения в шкафчета, чекове на кредитни карти, кредитни карти, парични преводи и др. В този контекст може да се каже, че всички универсални банки са търговски банки, но всички търговски банки не са универсални банки.
Какви са услугите, предлагани от Universal Bank?
Универсалните банки предлагат огромен набор от банкови и финансови услуги като кредитна карта, жилищно финансиране, автомобилни заеми, застраховки, заеми на дребно, факторинг, търговско банкиране, взаимни фондове, поемане, инвестиционни консултации, обработка на плащания, транзакции с ценни книжа, депозити, управление на активи, финансов анализ и др.
Заключение
Универсалното банкиране може да се определи като комбинация от инвестиционно банкиране, банкиране на дребно и банкиране на едро. Той предлага невероятно разнообразие от услуги, които традиционната банкова система и нейните конкуренти не успяват да предложат. Търговското банкиране и инвестиционното банкиране са двете основни функции.
Системата предлага услуги като управление на активи, автомобилни заеми, застраховки, депозити, инвестиционни консултации, поемане, взаимни фондове, кредитни карти, сделки с ценни книжа, финансов анализ, търговско банкиране, обработка на плащания, факторинг, жилищно финансиране, заеми на дребно и др.
Универсалните банки са вид напреднала търговска банка, която предлага изключителен набор от услуги под един покрив. Те са актуализирани версии на търговските банки, но не всички търговски банки са универсални банки.
