Формула за амортизиран заем - Как да изчислим? (Примери)

Съдържание

Какво е формула за амортизиран заем?

Какво е формула за амортизиран заем?

Формулата за амортизиран заем се занимава с определянето на годишно или месечно плащане, което кредитополучателят трябва да направи на заемодателя за взетия от тях кредит. Годишното плащане се състои от годишни лихвени плащания и годишната част от дългосрочния дълг. Лихвеният компонент в годишното плащане остава висок по време на първоначалния мандат на заема, но по време на крайния мандат основните компоненти доминират при годишното плащане.

Годишните плащания могат да се определят, като се използва настоящата стойност на формулата за анюитет. Амортизираното плащане зависи от лихвения процент, срока на заема, заетата сума и естеството на смесването съгласно споразумението между заемодателите и кредитополучателите. Амортизираното плащане е решено да позволи на заемодателя да предвиди колко би получил чрез заемната сума, която да бъде обслужвана от кредитополучателя.

Формулата се изразява, както следва:

Формула на амортизиран заем = (Заемна сума * i * (1 + i) ⁿ ) / ((1 + i) ⁿ - 1)

Тук,

Лихвеният процент се представя като i.
Срокът на заема е представен като n.

Обяснение

Амортизираният заем може да бъде изчислен чрез следните стъпки:

Стъпка 1: Първо, кредитополучателят трябва да определи размера на кредита. Кредитополучателят, като се позовава на капацитета си и с наличието на заем, калкулаторите определят размера на заема, който желаят, за да могат да запълнят недостига на средства.

Стъпка 2: След това определете лихвения процент, за който кредиторът е най-вероятно да отпусне сумата. Въз основа на условията на икономиката и според очакванията на заемодателите може да има специфичен диапазон от лихвени проценти на разположение на кредитополучателите. Кредитополучателите трябва да изберат най-добрия лихвен процент от наличните опции.

Стъпка 3: След това определете срока на заема, за който кредитополучателят смята, че може да обслужва базата на платежоспособността на кредитополучателя.

Стъпка 4: След това определете произведението на заетата сума, лихвения процент и със сумата на единството и лихвения процент, притежаващи силата на владение на заема.

Стъпка 5: След това извадете сумата от единството и лихвения процент, притежаващи силата на владение на заема и единството.

Стъпка 6: След това разделете получената стойност от стъпка 4 с получената стойност на стъпка 5, за да стигнете до сумата на амортизирания заем, която да бъде обслужвана от кредитополучателя, която кредитополучателят трябва да плати на кредитора, за да амортизира кредита.

Примери за формула за амортизиран заем

Пример # 1

Нека вземем примера на кредитополучател, който търси финанси за новия си дом. Има един заемодател, който желае да отпусне заем от 2 милиона щатски долара с лихва от 8 процента за срок от 20 години. Помогнете на кредитополучателя да определи месечната амортизирана сума на кредита.

Използвайте следните данни за изчисляване на сумата на амортизирания заем

Изчисляването на месечния амортизиран заем е както следва -

= ($ 2 000 000 х 0,08 / 12 х (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 20} - 1)
= ($ 65 690,70) / (3,926802771)

Месечната сума на амортизирания заем ще бъде -

Месечна амортизирана сума = $ 16 728,80

Ако кредитополучателят вземе кредита, той трябва да обслужва месечна амортизирана сума от 16 728,80 долара за период от 20 години.

Пример # 2

Нека вземем примера на кредитополучател, който търси финанси за новата си кола. Има един заемодател, който желае да отпусне заем от 0,5 милиона долара с лихвен процент от 8 процента за срок от 5 години. Помогнете на кредитополучателя да определи месечната амортизирана сума на кредита. Определете месечната амортизирана сума, както е показано: -

Използвайте следните данни за изчисляване на сумата на амортизирания заем

Изчисляването на месечния амортизиран заем е както следва -

= ($ 500 000 х 0,08 / 12 х (1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} ) / ((1 + 0,08 / 12) ^{12 × 5} - 1)
= ($ 4,966.15) / (0,489845708)

Месечната сума на амортизирания заем ще бъде -

Месечна амортизирана сума = $ 10 138,20

Ако кредитополучателят вземе кредита, той трябва да обслужва месечна амортизирана сума от $ 10 138,20 за пет години.

Уместност и употреба

За да обслужва успешно кредита, кредитополучателят трябва да определи амортизираната сума на кредита, която той трябва да обслужва през целия срок на кредита. Амортизираният заем се счита за изгоден, ако кредитополучателят извършва предсрочни плащания в критични моменти, за да намали главното салдо, което от своя страна би намалило плащанията с високи лихви. Преди да вземете допълнителен дълг, препоръчително е да оцените съществуващите отворени сметки на заеми, за да избегнете ситуацията на задлъжнялост.

Амортизираната сума на заема трябва да бъде най-малко 35 процента от годишния или месечния доход. Винаги, когато лихвеният процент падне, винаги поддържайте същата стойност на амортизираната сума и намалявайте мандата на заема. Това би гарантирало по-бързо обслужване на заемите в рамките на определения срок.

Формула за амортизиран заем в Excel

Сега нека вземем примера на Excel, за да илюстрираме концепцията за амортизирания заем в шаблона на Excel по-долу. Функцията PMT е финансовата функция на Excel, която помага при определянето на амортизирана сума на заема. Синтаксисът на pmt е представен както следва:

= pmt (скорост, nper, pv, (fv), (тип))

Тук,

Лихвеният процент се представя като лихвен процент.
Броят на периодите е представен като nper.
Сумата на заема е представена като pv.
Бъдещата стойност е представена като fv.
Стойността на pmt, която трябва да бъде определена в или в началото на периода, е представена по тип.

Нека разгледаме примерите в Excel, за да илюстрираме допълнително концепцията за амортизиран заем.

Пример # 1

Използвайте следните данни за изчисляване на сумата на амортизирания заем в Excel.

Изчисляването на месечното плащане с помощта на функцията PMT е както следва,

= PMT (8,00% / 12,20 * 12, - $ 2000000)

Месечното плащане ще бъде -

Месечно плащане = $ 16 728,80

По същия начин, нека разгледаме пример 2 в Excel, за да илюстрираме допълнително концепцията за амортизиран заем. Таблицата предоставя подробно обяснение на рисковата премия.