Значение на ипотеката на Chattel
Ипотеката на движимо имущество е вид заеми, дадени на физически лица, както и на компанията с движимо имущество като обезпечение срещу заема. Примери за такива заеми включват автомобили, самолети, лодки, селскостопанско оборудване и дори мобилни къщи на наета земя.
Как работи ипотеката на Chattel?
Кредитните ипотечни заеми много приличат на търговските заеми. Кредитополучателят може да избере срока на плащанията и честотата на плащането. Единствената разлика е, че движимата ипотека е обезпечена с движимо имущество.
Още една особеност е, че кредитополучателят може да избере да използва остатъчно или балонно плащане. Остатъчното плащане или балонното плащане е еднократна сума, заделена за обработка в края на срока на заема.
Кредитополучателите могат да избират от следните опции за уреждане на остатъчното плащане:
- Платете остатъчната сума и поемете собствеността върху движимото имущество.
- Търгувайте с движимо имущество и започнете нов заем от приходите.
- Рефинансиране за плащане на остатъчната стойност на заема.
Пример
Физическо лице търси финансиращо оборудване за своя бизнес. Тя отива в банката XYZ и банката й предлага ипотека. Имаше следната информация относно заема.
- Срокът на заема е 5 години.
- Честотата на плащане е била месечна с променлива лихва.
- Кредитополучателят може да продължи да използва оборудването по време на срока на кредита.
- В случай на неизпълнение на плащанията, заемодателят ще има право да продаде оборудването и да покрие всички загуби поради неизпълнение на плащането.
- Лихвеният процент ще бъде по-нисък в сравнение с необезпечения заем.
Кредитополучателят се съгласи с условията и продължи с ипотеката.
Предназначение на ипотека Chattel
- Това е лесен начин за получаване на заем, отколкото конвенционален заем, специално за хора с лоша кредитна история.
- Може да се използва за финансиране на нов проект от компаниите или индивидуалните предприемачи.
- Физическите лица могат да заемат пари, като предлагат своите превозни средства или друго движимо имущество като обезпечение за изчистване на дълговете си.
- Това е отличен източник на краткосрочни финанси.
Видове
Има предимно два вида -
- Chattel ипотека за финансиране на мобилни домове: Този вид ипотека се предоставя на кредитополучателите в мобилните домове, разположени на наети земи. Кредитополучателите, закупуващи мобилни домове, не могат да търсят традиционна ипотека, тъй като земята не принадлежи на кредитополучателя. Тъй като мобилният дом се счита за движимо имущество, той попада в неговата компетентност.
- Ипотека на Chattel за финансиране на ново оборудване: Този вид финансиране се използва за закупуване на ново оборудване, което позволява на кредитополучателя да продължи да използва оборудването или машините, като същевременно го предоставя като обезпечение. В случай, че купувачът или кредитополучателят не изпълни задълженията си, кредиторът може да продаде машината, за да възстанови загубите.
Ипотека на Chattel със или без лишаване от собственост
- Ипотека на недвижими имоти с лишаване от собственост: Тук имотът трябва да бъде прехвърлен на кредитора или заемодателя преди началото на заема. Кредиторите предпочитат това. Таксите, свързани с този вид ипотека, са доста високи.
- Ипотека на недвижими имоти без лишаване от собственост: В този случай кредитополучателите не трябва да прехвърлят обезпечението на заемодателя преди началото на кредита. При този вид ипотека е посочена конкретно сумата, покрита от гаранцията или обезпечението. Сумата, покрита от гаранцията, обикновено е по-ниска от общата стойност на движимото имущество, поставено като обезпечение, но по-висока от заема. Сумата, надвишаваща частта по заема, е за покриване на таксите и лихвите върху заема.
Предимства на Chattel ипотеки
- Условията за изплащане са гъвкави и могат да бъдат структурирани, обикновено между 2 и 5 години.
- Предоставя се върху фиксирани, както и променливи лихвени проценти, като лихвените проценти обикновено са по-ниски от необезпечените заеми.
- Собствеността върху актива се прехвърля на физическото лице или компанията в началото на срока на кредита, така че може да бъде показана като актив в счетоводния баланс.
- Кредитополучателите могат да се възползват и от данъчни облекчения.
