Кариера в банковото дело
Банковото дело е един от най-популярните сегменти по отношение на правенето на кариера, където за започване на кариера в банковото дело се изисква да се получи необходимата диплома от известния университет, след което лицето трябва да започне да работи във всеки от различните области като разказвачи, кредитни служители, инвестиционни служители, одитор и др.
Според данните от Research and Markets, глобалната банкова индустрия се очаква да достигне 163 058 милиарда щатски долара през 2017 г. при CAGR от 8% през следващите пет години. Въпреки че банковата индустрия се забави малко поради дълговата криза, която предизвика няколко основни икономики, тя все още трябва да извърви дълъг път по отношение на извличането на достатъчно рентабилност. Факторът, който до голяма степен доведе до устойчива рентабилност, е дихотомията в растежа на развитите и развиващите се пазари. Банковата индустрия на развиващите се пазари показа обещание дори по време на най-тежката криза, която разтърси целия свят, като взе цялата банкова индустрия в своята сфера. Банките на развитите пазари обаче бяха най-силно засегнати от дълговата криза и понесоха огромни загуби. Дори в настоящия сценарий,очаква се движещата сила на глобалната банкова индустрия да бъдат развиващите се пазари. Ръстът на активите на водещите 1000 банки се забави до 2.7% през периода след кризата 2008-2010 г., докато през периода преди кризата 2006-2007 г. банките отбелязаха двуцифрен растеж.
Текущ сценарий в банковата индустрия
Глобалната банкова индустрия е доминирана от Европа, която държи 43% от общия пазарен дял на банковата индустрия в световен мащаб , но по отношение на растежа през 2006-2011 г. азиатско-тихоокеанската банкова индустрия надрасна както европейската, така и северноамериканската региони.
Предимно страни като Индия и Китай, с огромно население и нарастващ доход на глава от населението, предлагат огромни възможности за процъфтяване на кариерата в банковия сектор в тези региони. Нарастващите доходи на домакинствата и спестяванията на потребители с инвестиции в банковия сектор ще проправят пътя за по-висока траектория на растеж през идните времена, тъй като те предоставят широки възможности за глобалните банки в сравнение със САЩ и Европа, които се очаква да регистрират бавен растеж.
Поради дълговата криза от 2008 г., браншът беше по-внимателен с регламентите си, по-специално по отношение на коефициента на адекватност на капитала и управлението на риска. Сега законите са по-строги, за да защитят интереса както на клиентите, така и на банките, така че такава немислима катастрофа да не навреди на перспективите за растеж на кариерата в банковия сектор.
Дълговата криза разтърси банковата индустрия до основи с разклатено доверие на клиентите; следователно подобряването на оперативната ефективност се превърна в необходимост от час. Банките в световен мащаб инвестират огромни суми в надграждане на технологичните си платформи, така че да осигурят безпроблемно банково изживяване на своите клиенти, заедно с по-строги норми за възвръщане и запазване на лоялността на клиентите.
Банките в световен мащаб се фокусират върху следните аспекти на банковото дело, които могат ясно да се разглеждат като предстоящите тенденции в глобалния банков сценарий.
Фокус на развиващите се пазари
Развиващите се пазари в Азиатско-Тихоокеанския регион, а именно Индия и Китай, разполагат с огромна база от средна класа, която разполага с разполагаемия доход за инвестиране. Банките в световен мащаб усещат присъствието си на развиващите се пазари, които служат като центрове за растеж на глобалните банки.
Изследване изчислява, че до 2030 г. много нововъзникващи пазари, които са в траекторията на растеж, биха достигнали пълния си потенциал и биха се превърнали в зрели пазари. Настоящите зрели пазари ще бъдат заменени от тези процъфтяващи центрове на прогресията на банковата индустрия.
В Азия, Африка и Латинска Америка световните банки ще трябва внимателно да променят своите услуги, както и разпоредбите, в зависимост от местните нужди и изисквания. Развитите пазари са технически напреднали, докато на тези нововъзникващи пазари проникването на банки все още е ниско и с въвеждането на смартфоните банките имат много възможности по отношение на по-високо ниво на проникване чрез платформи за мобилно банкиране.
Много азиатски банки инвестират огромни суми пари, за да се възползват от нарастващия потребител на смартфони в тези страни. Всъщност само в Южна Азия транзакциите с мобилни банки вече са преминали милиард за една година; всъщност през 2013 г. развиващите се пазари са допринесли с 60% в транзакциите за мобилни плащания.
Взаимоотношенията с клиентите ключът към доброто банкиране
Взаимоотношенията с клиентите взеха максималния удар в глобалната дългова криза. Следователно е наложително банките да станат изключително предпазливи и бдителни, когато става въпрос за задържане на своите клиенти. С по-строги норми и мониторинг банките в световен мащаб се стремят към по-лични и по-пълноценни взаимоотношения с клиентите с по-голямо доверие и лоялност.
Клиентите сега искат повече прозрачност в банковите си взаимоотношения с много по-голям контрол върху финансовата си информация; изчислено е, че за да се придържат към настоящата тенденция и в бъдеще, банките ще трябва да задълбочат своите клиентски отношения не само чрез по-дълъг дял в портфейла си, но и чрез укрепване на личните връзки чрез информация, получена от техниките за анализ на данни.
Освен това се изчислява също така, че до 2030 г. демографията на банковото население би се променила напълно. Банките ще трябва да внедрят по-нови бизнес модели, за да обхванат нуждите и изискванията на по-урбанизираната и по-възрастната демография.
Банкови решения от следващо поколение
През десетилетието се наблюдава бърз ръст на нарастването на младите потребители, които се чувстват комфортно при използването на интернет услуги и мобилни приложения, което прави изключително важно банките да инвестират в решения за отдалечено банкиране. Преминаването към технологични платформи намалява оперативните, инфраструктурните, разходите за поддръжка и енергия за банките, като по този начин увеличава тяхната рентабилност, заедно с предоставянето на подобрено клиентско изживяване и персонализирани услуги, които обещават по-голяма надеждност, подобрена сигурност, подобрена гъвкавост и функционалност. В идните времена такива решения за дистанционно банкиране ще бъдат задължителна функция, предоставяна от всяка банка, вместо да е добре да разполагате с функции.
Бизнес интелигентност при мониторинг на транзакции
Повишаването на ролята на Business Intelligence (BI) и анализа в мониторинга на транзакциите е необходимостта от час. С намаляването на маржовете на печалба и безкрайната конкуренция банките осъзнаха, че за да получат конкурентно предимство сред своите съвременници, те трябва да анализират вече наличните потребителски данни, които са на тяхно разположение. Всеки клиент, когато прави транзакция, независимо дали е свързана с покупка или инвестиция, се записва в системите на банките. Такива данни могат да бъдат анализирани по подходящ начин, за да се извлече полезна информация за предпочитанията на клиентите, като по този начин се предоставят базирани на нуждите и подходящи решения на клиентите, свързани с неговия инвестиционен продукт или ипотека. Това е и ключовият компонент на консумацията, като помага при разработването на продукти и решения, свързани със специфични нужди на потребителите.
BI не само предоставя анализ в реално време, който може да се използва незабавно, но също така обединява информацията, разпространена в различни ИТ системи. BI е полезен и за предотвратяване на измами чрез установяване на модел на дейност на клиента, всяко отклонение от което може лесно да бъде проследено.
Създаване на разплащателни центрове
Технологичният напредък е отговорен за раждането на небанкови доставчици на платежни услуги (PSP), които се разрастват с тревожна скорост, предлагайки услуги за мобилно банкиране. Следователно е наложително банките да създадат свои собствени разплащателни центрове, които не им помагат при генерирането на приходи и намаляването на разходите, но също така рационализират своите платежни системи, разпространени по множество канали.
В днешно време клиентите изискват плащания по всяко време и навсякъде, които са по-евтини, както и по-бързи, без да се прави компромис с финансовата им сигурност, което беше основна грижа след кризата. Плащанията формират основен процент от приходите на банката; следователно дори банките намират за по-лесно да управляват плащанията на ниво предприятие, вместо да управляват чрез множество механизми за плащане. Резултатът е да бъдат по-управляеми и ефективни за банките, заедно с предоставянето им на по-добри бизнес възможности и подобряване на клиентското изживяване, придружено от намаляване на риска за крайния потребител.
Банковата индустрия е разделена на банкиране на дребно, предприятия и инвестиции, заедно с управление на активи и богатство. Във всичко това се очаква банкирането на дребно да надхвърли благодарение на най-важния и основен набор от банкови услуги, които предоставя на клиентите. Нека разберем перспективите за кариера, налични в пространството за банкиране на дребно.
Профили на работата в банкирането на дребно
1. Касачи
Касачите обикновено са начални позиции в банка. Те са тези, които са в пряк контакт с клиентите, които се стремят към техните изисквания, било то депозит в брой, осребряване на чекове или обработка на клиентски запитвания и въпроси, свързани с услугите. Работните места за касиер предлагат кариерно развитие под формата на главен касиер, което е надзорна роля и изисква обучение на екипа и обучението им за оперативни транзакции. Можете също така да бъдете повишен като мениджър на клона на клона, ако проявите обещание. Разказвачите също играят основна роля в управлението на риска, като контролират всякакви вероятни измами. Средната годишна заплата на един касиер възлиза на 26 410 долара.
2. Служители по заеми
Кредитните служители играят ключова роля в растежа на банките, тъй като заемите генерират приходи за банките. Младшите служители по кредити могат да предоставят автомобилни заеми и необезпечени продукти като кредитни карти. За първоначални жилищни заеми, както и бизнес заеми, длъжностното лице по кредита трябва да се регистрира в Националната система за лицензиране на ипотечни кредити и да премине проверка на състоянието. Кредитните служители са на заплата и отговарят за откриването на транзакционни сметки, като например чекова и спестовна сметка. Повечето банки също наемат ипотечни кредитори, които са базирани на комисионни. Според Бюрото по трудова статистика средностатистическият служител по заемите печели годишно заплащане от 56 490 долара.
3. Инвестиционни служители
Инвестиционните служители не са пряко наети от банките. Те са представителите или лицензираните брокери в банките, които продават взаимни фондове, акции и други ценни книжа и обикновено са наети от отдел на холдинговата корпорация, която е собственик на банката. Те получават възнаграждение под формата на комисионни, докато банковите служители получават заплащане за препоръки на клиенти. Повечето банки също искат служителите им да издържат поредица от федерални изпити за лицензиране и да станат лицензиран служител, като по този начин печелят заплата, както и комисионни за продажби на ценни книжа. Повечето банки предпочитат бизнес или финанси за такива роли, които печелят средна годишна заплата от $ 70 190, според BLS.
4. Застрахователни представители
Застрахователните представители, както и техните инвестиционни партньори, не се наемат пряко от банките, а от холдинговата корпорация, собственост на банката. Те правят комисионни за животозастраховане, анюитети и полици за здравно осигуряване, докато банковият служител печели плащането чрез препоръки на клиенти. Понякога, за да постигнат целите на клона за продажба на анюитети, банките искат служителите им да получат лиценза, заобикаляйки държавния изпит за лицензиране, и да допринесат за продажбите на анюитети. Комисионните за застрахователни представители не са ограничени, което се изразява в неограничен потенциал за печалба, но BLS съобщава, че средно годишно 46 770 долара се печелят от застрахователните представители.
5. Одитори
Одиторите са отговорни за намаляване на оперативните загуби, пред които е изправена банката; следователно вътрешните одитори се наемат от банките, за да контролират служебните грешки и измами. Тези одитори обикновено са опитни касиери, които знаят оперативната ниска степен на банката и могат да открият измамна дейност, като наблюдават банковите операции. Одиторите на високо ниво са дипломирани експерт-счетоводители (CPA), които имат висше образование по счетоводство и финанси и одитират цели банкови подразделения. CPA също се назначават от щатските и федералните агенции, които да работят като банкови инспектори и да проверяват дейността на банката, а също така имат правомощието да обявят банките в несъстоятелност. Според BLS средната годишна заплата на вътрешен одитор е 70 130 щатски долара.
Заключение
Така че, ако сте завършили счетоводство, математика или дори PR, кариера в банковото дело може да бъде вашият краен избор по много причини, които включват сигурност на работното място и гъвкавост, глобална кариера или дори за обема на парите можете да печелите с кариера в банковото дело.
Банката винаги ще работи в бизнеса, защото обслужва основните финансови и икономически изисквания на всяка държава; освен това, като всяка друга организация, тя има много отдели от правото, данъчното облагане, одита, търговията на дребно и др., поради което се смята, че превключването в рамките на една и съща организация, която има голям набор от професионалисти, е сравнително по-лесно.
Друга подходяща мотивация за избор на кариера в банковото дело са парите, които предлага на своите служители, заедно с финансовата сигурност. С опит от няколко години, трудолюбив служител може не само да разграби моолата, но може да има и международни възможности, като се има предвид колко глобална е международната индустрия.
Препоръчани статии
- Кариери в инвестиционното банкиране
- Частни банкови кариери
- Курс на инвестиционно банкиране
- Значение на бизнес банкирането
