Формула за изчисляване на съотношението на резервите
Съотношението на резервите се отнася до частта от общите депозити, която търговските банки са длъжни да поддържат в централната банка под формата на паричен резерв, и няма да бъде на разположение за търговско кредитиране. Изискването за съотношението на резервите се решава от централната банка на страната, като Федералния резерв в случая на САЩ. Изчислението за банка може да се изведе чрез разделяне на паричния резерв, поддържан с централната банка, на банковите депозити и се изразява в проценти.
Формулата за съотношение на резервите е представена като,
Съотношение на резервите = Резерв, поддържан с депозити на Централна банка / банка * 100%
Обяснение на формулата за съотношението на резервите
Изчислението може да се извърши, като се използват следните стъпки:
Стъпка 1: Първо, определете резервната сума, поддържана от банката, с централната банка и тя ще бъде лесно достъпна в оповестяването, публикувано от банката.
Стъпка 2: След това определете банковите депозити, заети от банката. Известно е също като нетното търсене и пасиви във времето.
Стъпка 3: Накрая, изчислението за банка се извежда чрез разделяне на паричния резерв, поддържан с централната банка (стъпка 1), на нетните задължения за търсене и време (стъпка 2) и след това се умножава по 100%, както е показано по-долу.
Формула на съотношението на резервите = Резервът се поддържа с депозити в централната банка / банка * 100%
Примери за формула за съотношение на резервите (с шаблон на Excel)
Нека да видим няколко прости до разширени примера, за да го разберем по-добре.
Пример # 1
Нека вземем примера на XYZ Bank Ltd, която наскоро се регистрира като банка в централната банка. Банката иска да определи изискването за паричен резерв, ако текущият коефициент на регулиран резерв е 4%. Банката има нетни задължения за търсене и време от 2 милиарда долара.
- Като се има предвид, коефициент на резерв = 4%
- Банкови депозити = $ 2 000 000 000
Следователно резервът, който трябва да се поддържа от XYZ Bank Ltd, може да бъде изчислен по горната формула като,
= 4% * 2 000 000 000 долара
Резервът да се поддържа = 80 000 000 или 80 милиона долара
Следователно от XYZ Bank Ltd се изисква да поддържа касов резерв от 80 милиона щатски долара според разпоредбите на централната банка.
Пример # 2
Нека вземем пример, когато централната банка е решила да ограничи паричното предлагане на обществеността, като повиши съотношението на резервите от 4% на 5%. Определете допълнителния резерв, който XYZ Bank Ltd ще трябва да поддържа съгласно новия режим.
- Дадено, коефициент на нов резерв = 5%
- Банкови депозити = $ 2 000 000 000
Следователно ревизираният резерв, който се поддържа от XYZ Bank Ltd, може да бъде изчислен по горната формула като,
= 5% * 2 000 000 000 долара
Резервът да се поддържа = 100 000 000 или 100 милиона долара
Следователно, тъй като централната банка се фокусира върху контрактивната парична политика, XYZ Bank Ltd се задължава да поддържа допълнителни 20 милиона долара (= 100 милиона - 80 милиона долара) паричен резерв, за да се съобрази с новия режим.
Пример # 3
Нека вземем примера на годишния отчет на Bank of America за 2018 г. Според годишния отчет към 31 декември 2018 г. банката е имала общи депозити в размер на 1 381,48 милиарда щатски долара, въпреки че Bank of America е обект на задължителни резерви от различни региони, за лекота на изчисление, ние ще вземем предвид задължителния резерв на Федералния резерв в този случай, т.е. 10%. Определете изискването за паричен резерв на банката за 2018 година.
- Като се има предвид, коефициент на резерв = 10%
- Банкови депозити = $ 1,381.48 милиарда
Следователно резервът, който трябва да се поддържа от Bank of America за 2018 г., може да бъде изчислен по горната формула като,
= 10% * $ 1381,48 милиарда
Резервът да се поддържа = 138,15 млрд. Долара
Следователно Банката на Америка е длъжна да поддържа паричен резерв от 138,15 милиарда долара за 2018 г. съгласно разпоредбите на централната банка. Това е съвсем в съответствие с лихвоносните депозити във Федералния резерв, централните банки извън САЩ и други банки в размер на 148,34 милиарда щатски долара в раздела за пари и пари в еквивалент в баланса на Bank of America.
Уместност и употреба
От гледна точка на банковата икономика е важно да се разбере концепцията за съотношението на резервите, тъй като се използва за поддържане на резерва, за да се предотврати недостиг на средства, в случай че голям брой вложители решат да изтеглят депозитите си, известен като банково управление . Размерът на резерва, който трябва да се поддържа, се определя от централните банки на всеки регион въз основа на техния предишен опит по отношение на търсенето на пари в брой по време на банково управление. Всъщност централната банка използва съотношението на резервите, за да управлява паричното предлагане в икономиката.
Например, когато централна банка смята, че дадена контракционна парична политика е подходяща за икономиката, тогава тя ще повиши съотношението на резервите, за да намали банковото кредитиране, за да ограничи паричното предлагане от пазара. От друга страна, когато централната банка смята, че икономиката изисква експанзивна парична политика, тогава тя ще намали съотношението на резервите, за да увеличи ликвидността на пазара. Като такъв, коефициентът на резервите е важен фактор за определяне на икономическото състояние и паричната политика на нацията.
