Калкулатор за принос 401k - Ръководство стъпка по стъпка с примери

Около 401 (k) Калкулатор на вноските

Формулата за изчисляване на приноса 401 (k), както е показано по-долу:

Принос към 401 (k);

Периодично 401 (k) Приносът се прави след изчисление:

В случай, че инвестицията е направена в началото на периода:

При което,

• S е годишната заплата
• C е приносът на служителя
• E е приносът на работодателя
• O е началното салдо по сметката
• I е периодичната фиксирана сума, инвестирана на редовни интервали
• i е лихвеният процент
• F е честотата на изплащане на лихвите
• n е броят на периодите, за които трябва да се направи принос 401 (k).

* Максималната сума ще бъде 19 000 щатски долара годишно за 2019 г. ** Вноската на работодателя ще бъде предмет на всички ограничения на тавана, определени от работодателя.

Калкулаторът за вноски 401 (k) е подмножество на 401 (k), при което първо ще изчислим размера на вноската на служителя и тази вноска не може да надвишава 19 000 щатски долара, а освен това вноската на работодателя също ще бъде изчислена при спазване на ограничения, определени от работодателя на индивида . 401 (k) има определени ограничения, тъй като вече се правят намаления върху направените вноски и се отлага плащането на данъци и следователно се счита за един от най-добрите алтернативни планове за пенсиониране, тъй като работодателят също ще допринася за пенсионните обезщетения на техния служител.

Как да изчислим с помощта на калкулатор на вноски 401 (k)?

Необходимо е да се изпълнят стъпките по-долу, за да се изчисли падежната сума за сметката за вноски 401 (k).

Стъпка # 1 - Определете първоначалното салдо по сметката, ако има такова, а също така ще има фиксирана периодична сума, която ще бъде инвестирана в вноската 401 (k), която би била максимум до $ 19 000 годишно.

Стъпка # 2 - Разберете лихвения процент, който ще бъде спечелен от вноската 401 (k).

Стъпка # 3 - Сега определете продължителността, която остава от настоящата възраст до възрастта за пенсиониране.

Стъпка # 4 - Разделете лихвения процент на броя периоди, през които се изплаща лихвата или доходът от вноски 401 (k). Например, ако платената ставка е 9% и тя се комбинира годишно, тогава лихвеният процент ще бъде 9% / 1, което е 9,00%.

Стъпка # 5 - Определете дали вноските са направени в началото на периода или в края на периода.

Стъпка # 6 - Разберете дали работодател също допринася, за да съвпадне с вноската на индивида и тази цифра плюс стойността, получена в стъпка 1, ще бъде общата вноска в сметката за вноски 401 (k)

Стъпка # 7 - Сега използвайте формулата, съответно обсъдена по-горе, за изчисляване на размера на падежа на вноската 401 (k), която се прави на равни интервали.

Стъпка # 8 - Резултатната цифра ще бъде сумата на падежа, която ще включва 401 (k) приходи от вноски плюс добавената сума.

Стъпка # 9 - По време на пенсионирането ще има данъчно задължение за цялата сума, тъй като направените вноски са преди данъчно облагане и се вземат приспадания за сумата, която е внесена.

Пример # 1

Г-н HNK работи в мултинационална фирма и е инвестирал в сметка за вноски 401 (k) и е натрупал 2 900 щатски долара, спечелил е рано 140 000 долара и иска да допринесе с 25% от годишната си заплата. Освен това работодателят също внася 30% от вноската си и ограничава същите до 7% от годишната заплата. Г-н М иска да инвестира през следващите 25 години. Лихвеният процент, който той ще печели, ще бъде 5% годишно, който ще се умножава годишно. Приносът ще бъде направен в началото на годината.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите сумата, която би била натрупана към момента на падежа.

Решение:

По-долу са дадени подробности:

• Годишната заплата на г-н HNK е: $ 140,000
• Принос на г-н HNK към 401 (k): 25%
• Принос на работодателя: 30% от вноската
• Максимална вноска от работодателя: 7% от годишната заплата
• Максимална вноска от работодателя: $ 9 800 (140 000 x 7%)

• = ($ 140 000 * 25%) + (($ 140 000 * 25%) * 30%))
• = 45 500 долара

Сега тук приносът на дадено лице не може да надвишава 19 000 $ и следователно максималната сума, която може да бъде инвестирана, включително и двете, ще бъде 19 000 $.

• O = $ 0
• I = 19 000 долара
• i = лихвен процент, който е 5,00% и се комбинира годишно
• F = Честота, която е тук годишно, следователно тя ще бъде 1
• n = брой години, предложените 401 (k) вноски ще бъдат 25 години.

Сега можем да използваме формулата по-долу, за да изчислим падежната стойност.

• = 0 * (1 + 5,00%) ^{1 * 25} + 19 000 $ * ((1 + 5,00%) ^{1 * 25} - 1 * (1 + 5,00%) / 5,00%)
• = 952 155,62 долара

По време на пенсионирането, когато изтегли сумата, той ще бъде данъчно задължен върху цялата сума, тъй като вноските се правят преди облагане с данъци и са направени удръжки.

Пример # 2

Г-н А е нает във фирма ABC за 5 години. Тъй като той е навършил 5 години във фирмата, според политиката на фирмата, компанията ще инвестира 50% от годишната му вноска и при условие на максимум 8% от годишната заплата. Г-н А внася 10% от годишната си заплата и е готов да го направи през следващите 30 години. Печелеше 30 000 долара годишно, които се изплащат полугодишно.

Въз основа на дадената информация от вас се изисква да изчислите размера на вноската, който ще бъде направен от г-н А и неговия работодател.

Решение:

По-долу са дадени подробности:

• Годишната заплата на г-н А е 30 000 долара
• Принос на г-н А към 401 (k): 10%
• Принос на работодателя: 50% от вноската
• Максимална вноска от работодателя: 8% от годишната заплата
• Максимална вноска от работодателя: $ 2400

• = ($ 30 000 * 10%) + (($ 30 000 * 10%) * 50%))
• = 4500 долара

Тъй като вноската на работодател е под 2400 максимални ограничения, можем да вземем 1500 долара.

Заключение

401 (k) Вноската, както е обсъдено, е вид калкулатор, при който дадено лице може да изчисли сумата, която може да инвестира в план 401 (k), и каква сума ще внесе неговият работодател. Това е един план, при който дадено лице може да отложи плащането на данък.